Я поручитель по кредиту у бывшего мужа он не платит

– Мы сейчас разводимся с мужем и давно живем в разных квартирах. Недавно мне позвонили из службы безопасности банка и рассказали, что у супруга есть задолженность по кредиту. О том, что он брал кредит, я не знала, мы уже жили раздельно на тот момент, куда он потратил эти деньги – мне неизвестно. Я не являюсь поручителем или созаемщиком по кредиту, но указана там просто, как контактное лицо. Сотрудник банка пригрозил, что я тоже несу равную ответственность по этому кредиту и после развода должна буду погашать задолженность за супруга по нормам Семейного кодекса. Действительно ли это так?

– На бывшего супруга действительно может быть возложена ответственность по кредитному договору, но для этого необходимо соблюдение ряда условий. Оформленный в бpaке кредит еще не делает его общим и не накладывает на жену никаких обязательств.

???? Солидарная и личная ответственность

Семейный кодекс указывает на то, что не только имущество, купленное в бpaке, делится между супругами пополам, но также и общие долги. Опираясь на это положение, распространена позиция о том, что оба супруга несут ответственность при наличии долга у одного из них. Но справедливо ли это, если муж не спросил согласия жены на оформление кредита и ей ничего неизвестно, куда он потратил эти деньги?

Если супруга выступает поручителем или созаемщиком по договору, то банк вправе обратить взыскание на нее при уклонении супруга от своих обязательств. В случае если супруга не фигурирует в кредитном договоре, то допускается два варианта:

1. Кредит супруга станет его личным долгом.
2. Кредит супруга будет признан совместным долгом.

В первом случае погашение кредита является личной ответственностью супруга.

Во втором – кредит могут признать совестным долгом и привлечь супругов к солидарной ответственности по долгам. Солидарная ответственность предполагает раздел задолженности по 50% каждому. Такой статус кредит приобретает исключительно в судебном порядке и при одновременном соблюдении нескольких условий:

• супруга была проинформирована о получении бывшим мужем кредита;
• деньги потрачены на семейные нужды в полном объеме (если осведомленность жены не всегда учитывается судом, то этот пункт считается крайне важным).

Если муж не в состоянии погасить кредит (например, он потерял работу или тяжело заболел), то ежемecячные платежи обычно вносит за него супруга, но исключительно по доброй воле и при условии платежеспособности. В данном случае вопрос относительно того, имело ли получение кредита личные или общие семейные цели, является непринципиальным.

В случае если супруга не работает и не располагает возможностью обеспечить кредитное обязательство, то взыскать кредит в принудительном порядке банк не сможет. Поэтому банки и не заявляют подобных требований.

Как вы решаете вопрос с погашением кредитов в вашей семье?

Погашаем кредит совместноКто берет кредит, то и платитПлатит работающий супруг независимо от целей получения кредитаУ нас брачный договорНапишу свой ответ в комментариях

⚡ Раздел кредитов при разводе

Всем известно, что при разводе супруги делят имущество: квартиры, машины, дачи и пр. Но так же они вправе разделить долговые обязательства: кредиты при разводе подлежат разделу по требованию одного из супругов.

Если в исковом заявлении на развод стороны не укажут на свои имущественные претензии друг к другу, то кредит делить не будут, и погашать его будет заемщик, указанный в договоре с банком. Когда бывший муж претендует на раздел задолженности, ему предстоит доказать, что деньги потрачены на семейные нужды. Например, он купил на кредитные деньги машину жене, и у него есть в подтверждение платежные документы и договоры.

Важно понимать, что даже признание кредита личным долгом супруга не снимает имущественные риски с жены. На основании ст. 45 Семейного кодекса взыскание по долгам направлено на имущество определенного супруга. Но если его оказывается недостаточно, то суд может требовать выдела доли супруги-должника из общего имущества для обращения на него взыскания.

Если долг признан общим, то при недостаточности общего имущества супруги несут солидарную ответственность личным имуществом.

???? Должна ли жена после развода оплачивать кредит мужа, взятый им в бpaке

Автоматически кредит мужа после развода на бывшую супругу не переведут. По этому вопросу обязательно должно быть решение суда о разделе задолженности между супругами (по умолчанию: каждый должен погасить 50% долга).

Также сам банк должен выразить свое согласие о переводе долга на бывшую супругу – он может его не дать, если посчитает жену неплатежеспособной и сконцентрировать свои усилия на взыскании долга с мужа.

Если супруга сможет доказать, что на момент получения кредита они с супругом уже проживали раздельно, то его признают личным долгом бывшего мужа, и никакие обязательства для жены не наступят. Имущество и кредиты супругов в случае раздельного проживания не подлежат разделу даже через суд.

Чтобы доказать раздельное проживание, можно привлечь показания свидетелей, предъявить документы о смене прописки и пр.

Как по новому закону защищаются жилищные интересы ребенка при разводе родителей

Читать

Почему в большинстве случаев ребёнок при разводе остаётся с матерью, а не с отцом

Подробнее

В каком порядке происходит раздел кредитов и долгов при разводе

Смотреть

???? Когда придется платить по кредитным обязательствам экс-супруга

Супруга должна будет погашать кредит за бывшего мужа в следующих случаях:

1. Оба супруга выступают созаемщиками по кредиту. Взыскание в данном случае обращается в солидарном порядке как на совместно нажитое имущество, так и на личное.
2. Супруга выступила поручителем по кредиту: в этом случае она обязана погашать задолженность за бывшего супруга не автоматически, а только после перевода долга на нее и поступления требования от банка.
3. Кредит был признан общим и разделен между супругами в судебном порядке.
4. Если бывшая жена взяла кредит на нужды мужа по его просьбе: например, у мужа плохая кредитная история или ему не давали кредит из-за отсутствия официального места работы.

Читайте также:  Поздравление бывшему мужу с днем рождения с приколом

Важно учитывать, что поручитель должен платить по кредиту только по решению суда. В досудебном порядке погашение задолженности возможно только после получения требования от банка. В противном случае, поручитель в роли бывшей жены утратит право на взыскание задолженности с супруга в виде понесенных издержек на погашение чужого кредита в порядке регресса.

❗ Что стоит предпринять заранее

Если вы планируете развод, стоит заранее проконсультироваться с юристом, чтобы понять, что вам грозит в случае желания бывшего мужа разделить кредит. При возможности нужно подготовить брачный договор или соглашение о разделе имущества.

Когда к бывшей жене поступают требования о погашении задолженности за мужа со стороны банка, то стоит сообщить в службу взыскания об оформленном или планируемом разводе и о том, что ей ничего не известно о долгах супруга. Также нужно напомнить банку о том, что жена готова платить только после получения соответствующего судебного решения.

В случае когда дело дошло до открытия исполнительного производства в отношении бывшего мужа, то необходимо собрать доказательства о принадлежности имущества и вещей жене. Это позволит избежать их взыскания в счет погашения чужого долга. В качестве доказательств подойдут товарные и кассовые чеки и пр.

Согласно законодательству, взыскание обращается только на личное имущество должника. Банк имеет право обратиться в суд с требованием о выделении доли должника в общем имуществе. Но финансовые организации редко идут на эту меру.

Если жилье является единственным  для проживания супругов, то забрать его суд не сможет за исключением случаев, когда квартира является предметом залога по ипотеке. Оптимальным вариантом для жены станет как можно более оперативная продажа совместной квартиры для ее раздела между бывшими супругами. Если проблема с долгами перед банком у бывшего мужа достигнет колоссальных масштабов, то дело может дойти до ареста доли супруга в собственности и продать квартиру будет невозможно до полного погашения кредита.

В случае если супруга-поручитель погасит задолженность за бывшего мужа по залоговому кредиту, например, по ипотеке, то к ней перейдет право собственности на предмет залога.

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотечному договору

Читать

Как спасти ипотечную квартиру, если нет денег оплачивать кредит

Подробнее

Муж решил составить брачный договор уже в бpaке

Смотреть

❓ Часто задаваемые вопросы

Я много лет не работаю, домохозяйка. Как банк сможет взыскать с меня кредит, который мы с бывшим мужем брали в бpaке?

Если долг признают совместным, или вы являетесь поручителем по кредиту, то первоначально банк обратится к вам с требованием о погашении задолженности. Если вы отказываетесь добровольно погасить кредит, то банк может обратиться в суд и инициировать исполнительное производство. Судебные приставы при отсутствии доходов будут использовать разные методы для взыскания долга: арест счетов, продажа принадлежащего вам имущества и пр.

У нас с бывшим мужем общий совершеннолетний сын. Может ли банк взыскать долги отца с него?

Нет, не может, только если сын не поручитель или созаемщик.

Кто погашает кредит, взятый до свадьбы?

Кредит, взятый в бpaке, оплачивает то лицо, на которое он был оформлен. Он не может быть квалифицирован, как совместное обязательство, и не подлежит разделу. Но если добрачный кредит оформлен на жену, а муж участвовал в его погашении, то он вправе подать на раздел имущества (или на неосновательное обогащение) и взыскать часть своих трат в размере до 50% от потраченной суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

Когда родственник просит быть поручителем по кредиту, или когда о таком одолжение просит друг, все представляют себе поручительство немного не так, как это есть на самом деле. Самая распространенная мысль: “У меня будут те же обязательства, что и у заёмщика”. На самом деле всё немного не так и призвать к ответственности поручителя крайне сложно. Кроме того, есть законные варианты, как не платить, если заёмщик свалит на вас всю ответственность.

Иллюстрация собственного производства

Какую ответственность по закону несет поручитель?

В зависимости от условий договора есть два варианта поручительства: с субсидиарной или солидарной ответственностью.

• Субсидиарная ответственность подразумевает переход обязательств уплаты кредита на поручителя, в случае, если доказана финансовая несостоятельность заёмщика. Доказана она должна быть в суде. Это достаточно сложно достичь.
• Солидарная ответственность, она же полная ответственность, подразумевает досудебные обязательства. Если заёмщик пропустил один платеж по кредиту, то поручитель уже должен помочь разобраться с ситуацией. Ответственность наступает сразу после нарушения условий договора.

Когда с поручителя снимается ответственность?

Поручитель не должен будет отвечать перед судом или выплачивать кредит вместо заёмщика если:

• Нет его подписи на документах об изменении любых условий кредита.
• Долг переведен на другое лицо без письменного уведомления.
• Заёмщик скончался.
• Истёк срок поручительства.

Последний пункт наиболее интересен, так как позволяет достаточно просто избавиться от чужого долга, который пытается навязать банк.

Как не платить чужой кредит, будучи поручителем?

Исковая давно по законодательству РФ, в том числе по кредитам установлена в размере трёх лет. Подробнее про исковую давно по кредиту читайте в отдельной статье.

Исключением является срок исковой давности для поручителя. В кредитном договоре должен быть указан срок поручительства. По истечении этого времени, если судом не было принято решение переложить обязательства на поручителя, то таковой становится полностью освобождён от ответственности.

Читайте также:  Нужно ли разрешение бывшего мужа на вывоз ребенка за границу

Зачастую, в договоре срок поручительства не указан. В этом случае сроком поручительства считается один год, либо два года, если невозможно определить момент, с которого теоретически можно требовать ответственности с поручителя.

Итого: срок поручительства составляет от 1 до 2х лет, в зависимости от обстоятельств кредитного договора. Этот срок является “присекательным”, то есть на него не действуют никакие обстоятельства, в отличие от классической исковой давности. (Подробнее 367 ГК РФ)

Заключение

Привлечь поручителя к ответственности намного сложнее, но это может получится у банка, например, в случае незнания поручителем своих прав. В кредитном договоре говорится, что “поручитель несет обязательства всё время действия договора и вне зависимости от обстоятельств, до тех пор, пока долг не будет выплачен”. Знайте, всё это не так, ответственность поручителя описана в законе и никакой договор не может этого исправить.

Интересные статьи по теме:

Как не платить по кредиту законно? 5 уловок.

Как выкупить свой кредит у банка за 20% от его стоимости?

Как не платить кредит законно? Часть 0

Я поручитель у бывшего мужа, чем мне грозит его неуплата долга?

Ищите ответ? Задайте вопрос юристам!

10236 юристов ждут Вас

Быстрый ответ!

Задать вопрос

Автор вопроса – Аноним

Россия

Добрый день! У нас сложилась такая ситуация, 2 года назад бывший муж взял ипотеку, тогда я, будучи женой, выступила поручителем. В разводе год, сейчас ему нечем оплачивать ипотеку, что грозит мне? В квартире я не проживаю, в собственности тоже ничего нет, с ребенком снимаю квартиру. У бывшего мужа имеется еще другая квартира в собственности, машина, гараж.

Ответы юристов

Алексей Владимирович
(15.01.2016 в 20:10:16)

Здравствуйте,

В данном случае факт состояния в бpaке значения не имеет. Если Вы являетесь поручителем, то в соответствии со ст. 361- 363 ГК обязаны отвечать перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательства полностью или в части. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Это значит, что Вы, как поручитель, отвечаете перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено самим договором поручительства.

Олег Эдуардович
(15.01.2016 в 20:18:55)

Добрый день.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель (поручители) и должник отвечают перед кредитором солидарно.
Вместе с тем законом или договором поручительства может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя (в таком случае он будет отвечать только при недостаточности средств для погашения долга у основного должника).
Таким образом, при солидарной обязанности кредитор вправе требовать исполнения как от должника и поручителя (поручителей) совместно, так и от любого из них в отдельности, причем как полностью, так и в части долга. Не получив полного удовлетворения от одного из солидарных должников, кредитор имеет право требовать недополученное от остальных.
Объем ответственности поручителя и должника фактически не отличается. Так, поручитель тоже отвечает за уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

Банк может предъявить Вам требование погасить долг, наравне с бывшим мужем.

Анатолий Игорьевич
(16.01.2016 в 11:08:36)

Да ничем вам это не грозит, по решению суда в рамках возбужденного исполнительного производства, в котором предметом исполнения будет являться арест ипотечной квартиры, то есть ее арестуют с последующим выставлением на т opги в счет суммы погашения задолженности беред банком. Либо банк также по решению суда станет полноправным собственником квартиры и самостоятельно по своему усмотрению распорядится ею. Удачи.

г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 1

не работает, прошел суд, долг повесили на трех поручителей, я не хочу платить, я одна воспитываю дочь, как быть в этой ситуации? Я работаю в таком месте, что когда долг засветится, то меня уволят.

вопрос №12455191

прочитан 11 раз

Оцените вопрос

отзывов: 22 153

•

ответов: 40 204

•

г. Чита

Никак уже, Вы обязаны платить за него долг, так как Вы поручились.

Цитата:

Статья 361. Основания возникновения поручительства

1. По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Задать вопрос

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 24 491

•

ответов: 51 601

•

г. Санкт-Петербург

К сожалению в данном случае вариантов у Вас нет. Поручитель отвечает по обязательствам должника. Вы в дальнейшем сможете взыскать уплаченную сумму с должника.

Уточнить

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 53 073

•

ответов: 109 895

•

г. Екатеринбург

Если уже прошел суд, долг повесили на трех поручителей, то подавайте апелляционную жалобу и обжалуйте решение суда, удачи вам.

Задать вопрос

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 7 822

•

ответов: 30 268

•

г. Ростов-на-Дону

Тут уже ни чего не придумаешь выплачивать долг и затем все свои расходы взыскивать с бывшего мужа в судебном порядке более тут ни как не получится.

Задать вопрос

Читайте также:  Можно ли вернуть бывшего мужа если мы не общаемся

Вам помог ответ: ДаНет

г. Мурманск • Вопросов: 9

Можно ли выселить из муниципальной квартиры гражданина, если он не платит коммунальные платежи (долг более 350 тыс.), ведет асоциальный образ жизни, мешает соседям, неоднократно затапливал соседей снизу? Живёт один, однако в квартире прописана его бывшая жена и двое детей. Какова процедypa выселения? Обязаны ли муниципальные власти предоставить ему другое жильё?

вопрос №6189023

прочитан 72 разa

отзывов: 1 064

•

ответов: 2 771

•

г. Сыктывкар

В соответствии с ч. 1 ст. 91 Жилищного кодекса РФ (далее – ЖК РФ), если нанима­тель и (или) проживающие совместно с ним члeны его семьи используют жилое по­мещение не по назначению, систематически нарушают права и законные интересы соседей или бесхозяйственно обращаются с жилым помещением, допуская его раз­рушение, наймодатель обязан предупредить нанимателя и члeнов его семьи о необходимости устранить нарушения. Если указанные нарушения влекут за собой раз­рушение жилого помещения, наймодатель также вправе назначить нанимателю и члeнам его семьи разумный срок для устранения этих нарушений. Если наниматель жилого помещения и (или) проживающие совместно с ним члeны его семьи после предупреждения наймодателя не устранят эти нарушения, виновные граждане по требованию наймодателя или других заинтересованных лиц выселяются в судебном порядке без предоставления другого жилого помещения.

Задать вопрос

Вам помог ответ: ДаНет

Можно ли депортировать гражданина Турции, так как он не платит долг (есть исполнительный лист суда), Так же на нем нет никакого имущества и официально не работает.

вопрос №10133357

прочитан 1 раз

отзывов: 27 644

•

ответов: 56 581

•

г. Тольятти

Нет, гражданские правоотношения не имеют вообще никакого отношения к депортации.

Уточнить

Вам помог ответ: ДаНет

г. Ростов-на-Дону • Вопросов: 12

У моего мужа имеется зам. Он его взял около года назад, что то он вносил, потом денег не стало. Сейчас до сих пор начисляются проценты. Это не банк, а организация ООО Быстро деньги. В договоре прописано, в случае просрочки возврата микрозама более чем на 60 дней от даты указанной в п.3.1 (возвратить заимодавцу полученный микрозам и уплатить заимодавцу проценты за пользование микрозамом 13 сентября 2011 г. Погашение микрозама уплата процентов производится одним платежом.) настоящий договор считается расторгнутым на 61 день просрочки. Можно ли заплатить только за 61 день просрочки, а не по сей день?

вопрос №1890860

прочитан 64 разa

Адвокат

Рыжкова Н.А.

отзывов: 2 777

•

ответов: 10 763

•

г. Москва

Ирина.

Да пусть оплатит за 61 день. Если договор считается расторгнутым, то после 61 дня не могут начисляться проценты в размере, который предусмотрен договором, но могут начисляться по ставке рефинансирования ЦБ РФ, там где-то 8,25% годовых.

Задать вопрос

Вам помог ответ: ДаНет

г. Санкт-Петербург • Вопросов: 5

Не плачу долги по кредитам уже три года. Полгода назад устроилась на официальную работу и специально получаю сп через кассу. Может ли банк узнать что я получаю официальный доход и забирать сп? И может ли это делать коллекторское агентство, если долг продан ему?

вопрос №15651074

прочитан 7 раз

отзывов: 690

•

ответов: 1 551

•

г. Барнаул

Только на основании судебного решения.

Задать вопрос

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 203

•

ответов: 349

•

г. Пенза

при наличии судебного решения осуществляется исполнительное производство. При трудоустройстве Вас работодатель проинформирует Пенсионный фонд о работающих у него сотрудниках по отчету СЗВ 3, о чем станет известно судебным приставам.

Удачи Вам.

Задать вопрос

Вам помог ответ: ДаНет

г. Астpaxaнь • Вопросов: 1

Не платили долго, щяс готовы платить но частями.

вопрос №16875027

прочитан 2 разa

отзывов: 15 707

•

ответов: 41 032

•

г. Тула

Прекрасно а в чем вопрос то?

Уточнить

Вам помог ответ: ДаНет

Было решение суда и возбуждено ИД прошел год, но соседи ничего не платят судебные приставы дело постоянно передают от одного к другому. Есть давность по оплате долга соседями или должны будут вечно пока не оплатят долг.

вопрос №1740334

прочитан 433 разa

отзывов: 3 705

•

ответов: 13 620

•

г. Владивосток

Обращайтесь с жалобами на бездействие судебных приставов.

Уточнить

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 303

•

ответов: 1 314

•

г. Москва

В случае невозможности взыскания пристав может составить об этом акт и окончить исполнительное производство, а исполнительный лист вернуть взыскателю, т.е. Вам.

Уточнить

Вам помог ответ: ДаНет

Долг за силовую связь, мегафон, 1500 руб. Не пользуюсь сим кой давно и не хочу пользоваться. Могу я не платить долг?

вопрос №15633694

прочитан 4 разa

отзывов: 591

•

ответов: 899

•

г. Новосибирск

Можете, но если МТС подаст в суд, в течении трех лет как вы перестали пользоваться симкой – то с Вас этот долг взыщут.

Уточнить

Вам помог ответ: ДаНет

отзывов: 619

•

ответов: 1 213

•

г. Йошкар-Ола

В соответствии с ГК РФ Статья 196. Общий срок исковой давности:

1. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

2. Срок исковой давности не может превышать десять лет со дня нарушения права, для защиты которого этот срок установлен, за исключением случаев, установленных Федеральным законом от 6 марта 2006 года N 35-ФЗ “О противодействии терроризму”.

Уточнить

Вам помог ответ: ДаНет

Публикации:

31.08.2016, 15:20

1 007

109 202

02.09.2015, 14:46

6

140

07.02.2016, 00:09

2

414

19.01.2016, 21:56

0

171

06.08.2015, 16:31

0

492

Бесплатный вопрос юристам онлайн

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните, юрист Вам поможет:

Бесплатно с мобильных и городских

Администратор печатает сообщение