Как выселить бывшего мужа из ипотечной квартиры

Рязанская обл.жильеимуществоналоги и кредитнедвижимостьсемья

Ирина Киршина, эксперт

юрист (***)

Общий стаж работы – 10 лет.Два высших образования по специальностям:Международные отношения и Юриспруденция (НГУЭиУ).

2 июня 2016, 18:33,4 года назад Рейтинг: 5

Рейтинг обращения определяется активностью обсуждения: числом комментариев и одобрений (лайков).

С возвращением!

Присоединяйтесь к сообществу созна­тель­ных, соци­ально активных людей, знающих и готовых отстаивать свои права.

Зарегистрироваться

География:

• Адыгея респ.

• Алтай, респ.

• Алтайский край

• Амурская обл.

• Архангельская обл.

• Астpaxaнская обл.

• Башкортостан респ.

• Белгородская обл.

• Брянская обл.

• Бурятия респ.

• Владимирская обл.

• Волгоградская обл.

• Вологодская обл.

• Воронежская обл.

• Дагестан респ.

• Еврейская авт. обл.

• Забайкальский край

• Ивановская обл.

• Ингушетия респ.

• Иркутская обл.

• Кабардино-Балкарская респ.

• Калининградская обл.

• Калмыкия респ.

• Калужская обл.

• Камчатский край

• Карачаево-Черкесская респ.

• Карелия респ.

• Кемеровская обл.

• Кировская обл.

• Коми респ.

• Костромская обл.

• Краснодарский край

• Красноярский край

• Крым

• Курганская обл.

• Курская обл.

• Ленинградская обл.

• Липецкая обл.

• Магаданская обл.

• Марий Эл респ.

• Мордовия респ.

• Москва

• Московская обл.

• Мурманская обл.

• Ненецкий авт. окр.

• Нижегородская обл.

• Новгородская обл.

• Новосибирская обл.

• Омская обл.

• Оренбургская обл.

• Орловская обл.

• Пензенская обл.

• Пермский край

• Приморский край

• Псковская обл.

• Ростовская обл.

• Рязанская обл.

• Самарская обл.

• Санкт-Петербург

• Саратовская обл.

• Саха (Якутия) респ.

• Сахалинская обл.

• Свердловская обл.

• Севастополь

• Северная Осетия – Алания респ.

• Смоленская обл.

• Ставропольский край

• Тамбовская обл.

• Татарстан, респ.

• Тверская обл.

• Томская обл.

• Тульская обл.

• Тыва респ.

• Тюменская обл.

• Удмуртская респ.

• Ульяновская обл.

• Хабаровский край

• Хакасия респ.

• Ханты-Мансийский авт. окр. – Югра

• Челябинская обл.

• Чеченская респ.

• Чувашская респ.

• Чукотский авт. окр.

• Ямало-Ненецкий авт. окр.

• Ямало-Ненецкий авт. окр.

Последнее изменение: Октябрь 2020

Для многих граждан покупка квартиры в ипотеку – единственная возможность приобрести жилье. Кредитный договор оформляется на длительный срок, так как приходится брать взаем у банка внушительную сумму. На протяжении 10-20 лет у владельца жилья могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Серьезная болезнь, потеря работы, развод негативно сказываются на финансовом положении. Неспособность вовремя платить по кредиту ставит на повестку вопрос выселения из ипотечной квартиры.

Можно ли выселить из ипотечной квартиры?

Ипотека – это разновидность залогового обязательства. При покупке квартиры в кредит она остается в залоге у банка в целях обеспечения исполнения условий кредитного контpaкта. Право собственности на ипотечную недвижимость регистрируется в Росреестре вместе с обременением. После ликвидации задолженности перед заимодавцем оно снимается.

До момента завершения периода действия кредитного соглашения залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. В этом случае собственник может быть выселен из квартиры.

Крайняя мера применяется в отношении граждан, которые длительное время не вносят платежи по займу. Жилье изымается и продается на торгах. Полученные деньги направляются на ликвидацию долга.

Рекомендуем посмотреть интервью с судьей о том, когда банк может выселить должника по ипотеке.

Если жилье единственное

На пpaктике часто встречаются ситуации, когда ипотечная квартира является единственным жильем гражданина.

Согласно абзацам 2, 3 пункта 1 статьи 446 ГПК РФ запрещено обращать взыскание на единственное жилье должника. Судебная пpaктика поддерживает имущественный иммунитет (постановление КС РФ от 14.05.2012 года № 11-П).

Однако, на ипотечную квартиру он не распространяется. Если единственная жилая недвижимость обременена залогом, ее разрешается продавать за долги (Определение ВС РФ от 29.05.2012 года № 80-В12-2, Постановление Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 года по делу № А65-15362/2009-СГ4-39).

Пример 1. ООО Коммерческий банк «Огни Москвы» с требованием выселить Л. (О.В.), О.М. из ипотечной квартиры. Недвижимость находилась в залоге у банка в связи с заключением с гражданами кредитного договора. Должники нарушали свои обязательства по добросовестному перечислению платежей по займу, поэтому на имущество было обращено взыскание. Квартиру передали в собственность банка. Суд пришел к выводу, что его действия правомерны, поэтому собственники подлежат выселению (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.07.2012 года по делу № 11-12044).

Если часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему ребенку

Наличие у собственника детей не является препятствием для изъятия залоговой недвижимости. Кредитная организация вправе инициировать выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры.

Конституционный суд подтвердил возможность обращения взыскания на залоговую жилую недвижимость за долги по кредиту даже при наличии детей (определение от 17.02.2015 года № 246-О). После продажи недвижимости на торгах выселению подлежат все члeны семьи.

Единственное, на что должник может рассчитывать, отсрочка реализации заложенной квартиры на период до 12 месяцев. Она предоставляется при наличии уважительных причин.

Для защиты интересов детей привлекают органы опеки и прокуратуру. Их основная задача – проследить, чтобы банк не допустил нарушений в процессе выселения жильцов из ипотечной квартиры.

Если использован материнский капитал

Многие женщины расплачиваются за жилье материнским капиталом. Эти деньги используются в качестве стартового взноса по займу. Также за счет них можно погасить основной долг и проценты по нему.

Использование материнского капитала на приобретение ипотечной квартиры не расценивается в качестве смягчающего обстоятельства. Если собственник не платит по кредиту, жилье изымают за долги.

Вместе с тем, банк рискует получить отказ суда в выселении жильцов из ипотечной квартиры. Во внимание берется наличие вины должника. Если долг возник по уважительным причинам, залоговое имущество не изымается. В такой ситуации факт оплаты кредита за счет материнского капитала тpaктуется в пользу заемщика (апелляционное определения Московского городского суда от 02.12.2013 года № 11-39562).

Как выселяют жильцов из ипотечной квартиры за долги?

Вопрос о выселении собственника из ипотечного жилья решается в суде. Процедypa проходит в несколько этапов:

1. Банк выявляет задолженность по кредиту, которая не погашается длительное время.
2. Клиенту вручается уведомление с просьбой ликвидировать долг.
3. Предпринимаются попытки досудебного урегулирования спора (отсрочка, реструктуризация, снижение величины оплаты).
4. В суд подается иск о взыскании задолженности и изъятии имущества в счет оплаты долга.
5. После принятия судебного решения недвижимость реализуется на торгах.
6. Собственника выселяют из квартиры.

Если имущество не удается продать, оно переходит в собственность банка. Он вправе решать судьбу квартиры по своему усмотрению.

Уведомление заемщика – обязательное условие перед обращением в суд. Если процедypa не будет соблюдена, банк может получить отказ. Претензия должна содержать окончательную сумму долга и срок для его ликвидации. После того, как должник получит извещение, он должен полностью рассчитаться с банком.

Кто вправе выселить?

После вынесения решения выдается исполнительный лист. Документ передается судебному приставу. Он возбуждает производство на основании закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ.

Должнику высылают уведомление с просьбой освободить помещение в течение 10 суток. Если жильцы игнорируют требование, устанавливается новый срок и начисляется исполнительский сбор.

Далее выдворение из жилой недвижимости осуществляют в принудительном порядке. Приглашают служащих органов полиции и понятых. Если должник не пускает должностных лиц в квартиру, вызывают сотрудников МЧС.

Пристав может помощь выселяемому с трaнcпортировкой и хранением вещей. На период поиска нового жилья имущество должника находится у него. Через 2 месяца он должен забрать свои вещи.

Как избежать выселения?

Банку невыгодно выселять неплательщика из ипотечной квартиры. Поэтому он старается решить проблему долга в досудебном порядке.

Собственник вправе рассчитывать на следующую помощь:

• реструктуризация долга – ежемecячный платеж снижают за счет увеличения периода действия кредитного соглашения;
• кредитные каникулы – должника освобождают от части платежей на срок до полугода;
• прощение части долга – банк списывает проценты, неустойки или штрафы;
• государственные программы – субсидирование ипотеки, материнский капитал, военная ипотека.

Если есть уважительные причины, залогодержатель пойдет на уступки. Потребуется подтвердить, что заемщик не может платить из-за болезни, потери работы, выхода на пенсию, снижения дохода.

В каких случаях выселять нельзя?

Основания для отказа в обращении взыскания на ипотечную квартиру установлены статьей 54.1 Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.

Нельзя забрать жилье за долги в следующих случаях:

• величина долга составляет менее 5 % от стоимости собственности;
• период просрочки составляет меньше трех месяцев.

Если заемщик не платит систематически, нарушает сроки более трех раз в течение года, имущество могут забрать даже при незначительной задолженности.

Пример 2. Банк обратился с иском к И.А Романовой об обращении взыскания на заложенную жилую недвижимость. Сумма займа на приобретение жилья составила 1 190 000 руб. под 17 % годовых. Ответчица не платила в течение семи месяцев. Требование о возврате заемных средств исполнено не было. В процессе рассмотрения спора И.А. Романова устранила допущенные нарушения, погасила большую часть долга. Отказывая в удовлетворении требования банка, суд сослался на статью 54.1 Закона № 102-ФЗ (Определение Омского областного суда от 17.02.2010 года № 33-1093/2010).

Подведем итоги

Таким образом, закон разрешает выселять собственника из ипотечной квартиры, если он систематически не платит по кредиту. В качестве смягчающего обстоятельства указывается только незначительный размер задолженности и небольшой период просрочки. Если ипотечная квартира является единственным жильем, в ней проживают несовершеннолетние дети, недвижимость куплена за счет материнского капитала, это не освобождает плательщика от выселения.