Бывший муж не платит за свои кредиты

Семейные отношения предполагают режим общей собственности. Всё, что приобретают муж с женой в бpaке, становится совместным (за исключением ограниченных случаев). Это же касается и долгов, которые направлялись на семейные нужны. Поэтому многих интересует, что будет, если бывший муж не платит кредит? Какие последствия могут быть у супруги, сможет ли банк возложить на неё ответственность, полностью или частично? Всё зависит от ряда обстоятельств и факторов.

Что относится к общему имуществу

Гражданский кодекс РФ, в статье 256, устанавливает, что вместе нажитое имущество относится к общей собственности супругов (исключение – наличие брачного договора, который вправе определять иные доли и порядок раздела). Позиция законодателя подтверждается и в статье 34 Семейного кодекса РФ.

Получается, что всё, что приобретено мужем и женой в период действия их брачных отношений (не считая объектов и прав, полученных безвозмездно, например, в дар или по наследству), будет делиться поровну. Кредит, взятый в бpaке, а также любой другой заем, также относится к имуществу, которое будет считаться совместным.

Соответственно, после развода делится не только собственность, но и кредиты. На пpaктике ситуация более сложная, чем это кажется на первый взгляд. Всё дело в статье 391 ГК РФ, которая устанавливает, что перевод долга возможен только с согласия кредитора.

Оплата кредитов раздельно, после расторжения бpaка, станет возможным только в том случае, если банк даст своё согласие на такой раздел. Согласие может быть выражено как в тексте договора, так и отдельным соглашением.

Последствия неоплаты для супруги

Несмотря на то, что кредит оформлен на мужа, бывшая жена может быть прямо заинтересована в своевременном погашении им задолженности по следующим причинам:

• она выступала в качестве поручителя. В таком случае обязательство может быть переложено на неё;
• супруга постоянно получает звонки и сообщения от службы взыскания или коллекторов, так как указана в качестве контактного лица;
• долг увеличивается, и супруга переживает о возможности переложить на неё обязательство (при согласии на это банка).

Ещё одна опасность заключается в том, что после оплаты кредита, который был взят на семейные нужды, супруг может попытаться взыскать с жены компенсацию. Это возможно, если он не смог разделить обязательство из-за несогласия кредитора.

Что делать, если бывший муж не платит кредит

Если бывший супруг не исполняет свои обязательства по кредиту, жене стоит предпринять ряд мер для обеспечения собственной выгоды и спокойствия:

• изучить договор на предмет наличия согласия банка о переводе долга. Скорее всего, такой пункт будет отсутствовать, но лучше убедиться;
• просмотреть документы и уточнить, не заключался ли договор залога, где предметом выступает собственность, доставшаяся после развода жене. Если документы отсутствуют, можно обратиться в банк;
• направить в банк или коллекторам заявление об отказе от обработки персональных данных. Это поможет минимизировать постоянные навязчивые звонки и обращения.

Некоторые действия нужно сделать в процессе раздела имущества. Так, если супруг не потребует раздела кредита вместе с остальными объектами, то это и не будет произведено, а если потребует, то именно он должен будет доказать, что средства тратились исключительно на семейные нужды, а не на его личные. Данная позиция подтверждается и судебной пpaктикой.

Но всё же первое, что нужно будет сделать супруге после расторжения бpaка – сообщить в банк или службу судебных приставов о том, что семейные отношения с непосредственным должником были прекращены. Дополнительно нужно предоставить документ, подтверждающий данный факт (свидетельство о разводе или судебное решение).

Если приставы продолжают процесс взыскания с имущества, которое является личным имуществом жены, их действия можно оспорить через суд, вышестоящий орган или в прокуратуру. В первую очередь нужно подготовить доказательства принадлежности вещей и иного имущества, которое принадлежит супруге.

Если жена выступает созаёмщиком

Если же супруга выступала в договоре в качестве созаёмщика, то она имеет точно такие же обязательства перед банком, как и её супруг, независимо от того, на что были расходованы средства. Банк сможет требовать с неё средства через суд, на совершенно законных основаниях.

В таком случае невозможно доказать, что супруга не знала об оформлении кредитного договора, так как лично ставила подпись в тексте.

Банк сможет обратить взыскание как на общее имущество супругов, так и на личное, принадлежащее каждому их них, если общего будет недостаточно.

Наследование кредита при cмepти бывшего мужа

Бывший супруг не может выступать в качестве наследодателя по закону для своей бывшей жены. Только действующий бpaк даёт наследственные права. Но возможны ситуации, когда супруга может получить обязательства, несмотря на факт развода:

• наследование произведено по завещанию;
• наследниками выступают общие несовершеннолетние дети, представителями которых является супруга.

Важно помнить, что долги являются неотъемлемой частью наследства, нельзя отказаться от них, но получить иное имущество из наследственной массы. Но кредиторы не вправе рассчитывать на взыскание сверх стоимости наследственной массы, поэтому уйти в минус, получив наследство, не получится.

Если задолженность по кредитам слишком высокая и оставшееся имущество не принесёт выгоды, от наследства можно отказаться вовсе. Законодательство допускает такую возможность. Если же наследниками являются несовершеннолетние дети, то органы опеки и попечительства должны дать согласие на подобный отказ.

Подведём итоги

После расторжения бpaка, муж может перестать выплачивать кредиты, оформленные на него в период семейных отношений. Супруга, в некоторых случаях, может получить обязательства по их погашению. Это возможно, если муж сможет разделить задолженность, доказав, что средства брались исключительно на семейные нужды, а также, если она выступала созаёмщиком или поручителем. В остальных ситуациях поводов для переживаний нет.

– Мы сейчас разводимся с мужем и давно живем в разных квартирах. Недавно мне позвонили из службы безопасности банка и рассказали, что у супруга есть задолженность по кредиту. О том, что он брал кредит, я не знала, мы уже жили раздельно на тот момент, куда он потратил эти деньги – мне неизвестно. Я не являюсь поручителем или созаемщиком по кредиту, но указана там просто, как контактное лицо. Сотрудник банка пригрозил, что я тоже несу равную ответственность по этому кредиту и после развода должна буду погашать задолженность за супруга по нормам Семейного кодекса. Действительно ли это так?

Читайте также:  Во сне видеть бывший муж женится

– На бывшего супруга действительно может быть возложена ответственность по кредитному договору, но для этого необходимо соблюдение ряда условий. Оформленный в бpaке кредит еще не делает его общим и не накладывает на жену никаких обязательств.

???? Солидарная и личная ответственность

Семейный кодекс указывает на то, что не только имущество, купленное в бpaке, делится между супругами пополам, но также и общие долги. Опираясь на это положение, распространена позиция о том, что оба супруга несут ответственность при наличии долга у одного из них. Но справедливо ли это, если муж не спросил согласия жены на оформление кредита и ей ничего неизвестно, куда он потратил эти деньги?

Если супруга выступает поручителем или созаемщиком по договору, то банк вправе обратить взыскание на нее при уклонении супруга от своих обязательств. В случае если супруга не фигурирует в кредитном договоре, то допускается два варианта:

1. Кредит супруга станет его личным долгом.
2. Кредит супруга будет признан совместным долгом.

В первом случае погашение кредита является личной ответственностью супруга.

Во втором – кредит могут признать совестным долгом и привлечь супругов к солидарной ответственности по долгам. Солидарная ответственность предполагает раздел задолженности по 50% каждому. Такой статус кредит приобретает исключительно в судебном порядке и при одновременном соблюдении нескольких условий:

• супруга была проинформирована о получении бывшим мужем кредита;
• деньги потрачены на семейные нужды в полном объеме (если осведомленность жены не всегда учитывается судом, то этот пункт считается крайне важным).

Если муж не в состоянии погасить кредит (например, он потерял работу или тяжело заболел), то ежемecячные платежи обычно вносит за него супруга, но исключительно по доброй воле и при условии платежеспособности. В данном случае вопрос относительно того, имело ли получение кредита личные или общие семейные цели, является непринципиальным.

В случае если супруга не работает и не располагает возможностью обеспечить кредитное обязательство, то взыскать кредит в принудительном порядке банк не сможет. Поэтому банки и не заявляют подобных требований.

Как вы решаете вопрос с погашением кредитов в вашей семье?

Погашаем кредит совместноКто берет кредит, то и платитПлатит работающий супруг независимо от целей получения кредитаУ нас брачный договорНапишу свой ответ в комментариях

⚡ Раздел кредитов при разводе

Всем известно, что при разводе супруги делят имущество: квартиры, машины, дачи и пр. Но так же они вправе разделить долговые обязательства: кредиты при разводе подлежат разделу по требованию одного из супругов.

Если в исковом заявлении на развод стороны не укажут на свои имущественные претензии друг к другу, то кредит делить не будут, и погашать его будет заемщик, указанный в договоре с банком. Когда бывший муж претендует на раздел задолженности, ему предстоит доказать, что деньги потрачены на семейные нужды. Например, он купил на кредитные деньги машину жене, и у него есть в подтверждение платежные документы и договоры.

Важно понимать, что даже признание кредита личным долгом супруга не снимает имущественные риски с жены. На основании ст. 45 Семейного кодекса взыскание по долгам направлено на имущество определенного супруга. Но если его оказывается недостаточно, то суд может требовать выдела доли супруги-должника из общего имущества для обращения на него взыскания.

Если долг признан общим, то при недостаточности общего имущества супруги несут солидарную ответственность личным имуществом.

???? Должна ли жена после развода оплачивать кредит мужа, взятый им в бpaке

Автоматически кредит мужа после развода на бывшую супругу не переведут. По этому вопросу обязательно должно быть решение суда о разделе задолженности между супругами (по умолчанию: каждый должен погасить 50% долга).

Также сам банк должен выразить свое согласие о переводе долга на бывшую супругу – он может его не дать, если посчитает жену неплатежеспособной и сконцентрировать свои усилия на взыскании долга с мужа.

Если супруга сможет доказать, что на момент получения кредита они с супругом уже проживали раздельно, то его признают личным долгом бывшего мужа, и никакие обязательства для жены не наступят. Имущество и кредиты супругов в случае раздельного проживания не подлежат разделу даже через суд.

Чтобы доказать раздельное проживание, можно привлечь показания свидетелей, предъявить документы о смене прописки и пр.

Как по новому закону защищаются жилищные интересы ребенка при разводе родителей

Читать

Почему в большинстве случаев ребёнок при разводе остаётся с матерью, а не с отцом

Подробнее

В каком порядке происходит раздел кредитов и долгов при разводе

Смотреть

???? Когда придется платить по кредитным обязательствам экс-супруга

Супруга должна будет погашать кредит за бывшего мужа в следующих случаях:

1. Оба супруга выступают созаемщиками по кредиту. Взыскание в данном случае обращается в солидарном порядке как на совместно нажитое имущество, так и на личное.
2. Супруга выступила поручителем по кредиту: в этом случае она обязана погашать задолженность за бывшего супруга не автоматически, а только после перевода долга на нее и поступления требования от банка.
3. Кредит был признан общим и разделен между супругами в судебном порядке.
4. Если бывшая жена взяла кредит на нужды мужа по его просьбе: например, у мужа плохая кредитная история или ему не давали кредит из-за отсутствия официального места работы.

Важно учитывать, что поручитель должен платить по кредиту только по решению суда. В досудебном порядке погашение задолженности возможно только после получения требования от банка. В противном случае, поручитель в роли бывшей жены утратит право на взыскание задолженности с супруга в виде понесенных издержек на погашение чужого кредита в порядке регресса.

❗ Что стоит предпринять заранее

Если вы планируете развод, стоит заранее проконсультироваться с юристом, чтобы понять, что вам грозит в случае желания бывшего мужа разделить кредит. При возможности нужно подготовить брачный договор или соглашение о разделе имущества.

Когда к бывшей жене поступают требования о погашении задолженности за мужа со стороны банка, то стоит сообщить в службу взыскания об оформленном или планируемом разводе и о том, что ей ничего не известно о долгах супруга. Также нужно напомнить банку о том, что жена готова платить только после получения соответствующего судебного решения.

В случае когда дело дошло до открытия исполнительного производства в отношении бывшего мужа, то необходимо собрать доказательства о принадлежности имущества и вещей жене. Это позволит избежать их взыскания в счет погашения чужого долга. В качестве доказательств подойдут товарные и кассовые чеки и пр.

Согласно законодательству, взыскание обращается только на личное имущество должника. Банк имеет право обратиться в суд с требованием о выделении доли должника в общем имуществе. Но финансовые организации редко идут на эту меру.

Читайте также:  Исковое заявление о выписке бывшего мужа из квартиры образец

Если жилье является единственным  для проживания супругов, то забрать его суд не сможет за исключением случаев, когда квартира является предметом залога по ипотеке. Оптимальным вариантом для жены станет как можно более оперативная продажа совместной квартиры для ее раздела между бывшими супругами. Если проблема с долгами перед банком у бывшего мужа достигнет колоссальных масштабов, то дело может дойти до ареста доли супруга в собственности и продать квартиру будет невозможно до полного погашения кредита.

В случае если супруга-поручитель погасит задолженность за бывшего мужа по залоговому кредиту, например, по ипотеке, то к ней перейдет право собственности на предмет залога.

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотечному договору

Читать

Как спасти ипотечную квартиру, если нет денег оплачивать кредит

Подробнее

Муж решил составить брачный договор уже в бpaке

Смотреть

❓ Часто задаваемые вопросы

Я много лет не работаю, домохозяйка. Как банк сможет взыскать с меня кредит, который мы с бывшим мужем брали в бpaке?

Если долг признают совместным, или вы являетесь поручителем по кредиту, то первоначально банк обратится к вам с требованием о погашении задолженности. Если вы отказываетесь добровольно погасить кредит, то банк может обратиться в суд и инициировать исполнительное производство. Судебные приставы при отсутствии доходов будут использовать разные методы для взыскания долга: арест счетов, продажа принадлежащего вам имущества и пр.

У нас с бывшим мужем общий совершеннолетний сын. Может ли банк взыскать долги отца с него?

Нет, не может, только если сын не поручитель или созаемщик.

Кто погашает кредит, взятый до свадьбы?

Кредит, взятый в бpaке, оплачивает то лицо, на которое он был оформлен. Он не может быть квалифицирован, как совместное обязательство, и не подлежит разделу. Но если добрачный кредит оформлен на жену, а муж участвовал в его погашении, то он вправе подать на раздел имущества (или на неосновательное обогащение) и взыскать часть своих трат в размере до 50% от потраченной суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

В целях взыскания просроченного кредита банки и коллекторы могут звонить не только близким родственникам должника, но и бывшим супругам. Разговоры ведутся в хамском и нахальном тоне, кредиторы, не стесняясь, пугают и требуют оплаты за чужие долги с незнакомых людей.

Что будет, если бывший муж не платит кредит, взятый в бpaке? Действительно ли ответственность будет нести его жена?

Главная цель кредиторов — запугать человека в телефонном разговоре, принудить его к активным действиям. Если не оплата чужого кредита, то хотя бы давление на бывшего супруга. Нередко кредиторы так и заявляют: «хотите вы или нет, но мы будем и дальше вам звонить…».

Нужно ли платить по кредитам мужа после развода?

Давайте разберемся с юридической точки зрения. По закону каждый заемщик отвечает за свои кредиты самостоятельно.

Ответственность третьей стороны (жены в данном случае) оформляется документально, но исключительно по ее письменному согласию. Говоря простыми словами, подписан договор поручительства. Если жена поручалась за супруга при оформлении кредита, требования кредиторов будут законными.

В целом ответственность лежит на втором супруге, если:

• тот взял на себя обязательства поручительства;
• тот подписал договор, взяв на себя аналогичные обязательства по долгу (кроме поручительства) — созаемщик;
• кредитные средства были взяты и потрачены на потребности семьи, что подтверждается документально.

В остальных ситуациях банк и коллекторы не вправе что-либо требовать от бывших жен и мужей за долги их партнеров, тем более после развода.

Телефонные угрозы и письменные требования считаются нарушением действующего законодательства. Если вам звонят из банка или МФО и требуют расплатиться за бывшего супруга – сообщите, что к долгу не имеете отношения и подайте жалобу в ЦБ.

Если бывший муж не хочет платить кредит, и вас третируют коллекторы по чужому фактически долгу — нужно жаловаться в ФССП. Если звучат угрозы и намеки на физическое насилие — не ждите, звоните в полицию, пишите в Прокуратуру. В этой статье представлены образцы жалоб. Советуем проконсультироваться с юристом, как бороться в вашей ситуации — позвонить сейчас.

На пpaктике долги бывших мужей в 95% случаев остаются их личными проблемами. Звонки из кредитных организаций осуществляются только с целью:

• запугать знакомых должника;
• заставить их действовать и давить на должника, чтобы прекратить требования.

Банки пользуются юридической неграмотностью населения и необоснованно угрожают судебными приставами, которые вот-вот придут, чтобы арестовать и изъять имущество, или ответственностью, которая на самом деле является лишь их фантазией.

Могут ли долги мужа перейти на жену: что говорит закон?

Часто при разговорах представители банков и коллекторы ссылаются на ст. 45 СК РФ, которую мы процитировали выше. Смысл законного положения заключается в следующем: заемщик отвечает по своим долгам собственным имуществом и доходами. Но если его единоличного имущества недостаточно, кредитор может взыскать собственность, которая была нажита в бpaке.

В действительности эта статья применяется очень редко — кредитору необходимо в судебном порядке доказать, что кредитные средства тратились на нужды семьи. То есть потребуются свидетельства, материальные и документальные доказательства:

• показания свидетелей;
• чеки из магазинов;
• зарегистрированное имущество, которое приобреталось на эти деньги.

В остальных случаях требовать что-либо от второго супруга кредитор не вправе.

Взысканию подлежит именно доля в совместно нажитой собственности. То есть забрать, к примеру, дом, доставшийся второму супругу по наследству или по договору дарения, кредиторы не смогут.

Читайте также:  Сон родить сына от бывшего мужа

Применить ст. 45 СК на пpaктике очень сложно. Причины следующие:

1. Кредиторы могут обратить взыскание только на имущество, которое бы досталось второму супругу вследствие развода. Если у пары действует брачный контpaкт, по которому должнику достается, скажем, 90% имущества, то кредиторы, соответственно, смогут взыскать только оставшиеся 10% у второго супруга.

   Если брачного контpaкта или соглашения о разводе нет — для обращения взыскания на долю в общей собственности нужно сначала провести выдел доли супруга-должника, и только потом проводить реализацию.

   То есть раздел имущества будет проводиться в судебном порядке, а это сложная и длительная процедypa, бывшая жена/муж вправе подавать возражения и всячески затягивать дела.

2. Взыскание может осуществляться только на основании исполнительного листа, заведенного в ФССП после вынесения судебного решения. Судебные приставы не могут взыскать:

   • единственное жилье;
   • технику и мебель в доме;
   • сельскохозяйственные постройки;
   • домашний скот и инструменты;
   • профессиональное оборудование должника;
   • всё, необходимое по инвалидности и состоянию здоровья — автомобиль и др.

   Перечисленное имущество не заберут ни за какие долги. Это незаконно.

Банковские юристы подтверждают, что обращение взыскания на имущество бывшего супруга должника рассматривается, только когда собственность действительно дорогостоящая и ликвидная, то есть ее реально продать в долях — например, это большой земельный участок, акции, элитная недвижимость и тому подобные активы.

Переходит ли долг на детей или на других родственников?

Долг по кредиту не может переходить на детей, родителей или на других лиц, если их обязательства не зафиксированы в договоре. Права несовершеннолетних детей защищены законодательством и органом опеки и попечительства, их интересы ни в коем случае не должны нарушаться.

Соответственно, кредиторы не предъявляют требований к детям должников, кроме как в порядке наследования.

Что касается родственников — они могут пострадать в двух случаях:

• они письменно подтвердили обязательства по оплате кредита за родственника — то есть кредит изначально взяли двое заемщиков (созаемщиков — должник и родственник), или кредитный договор подписал должник, а родственник подписал договор поручительства за этого должника;
• у них с должником есть общее имущество: например, доля в земельном участке, квартире. В таком случае имущество может быть изъято, реализовано, а доля другого собственника будет возвращена в денежном эквиваленте.

Что грозит жене, если у бывших супругов совместные обязательства?

У супругов могут быть общие обязательства только в следующих ситуациях:

1. Супруги брали жилье в ипотеку. По подобным договорам недвижимость выступает предметом залога до тех пор, пока долг не будет погашен в полном объеме. Оба супруга несут солидарную ответственность. То есть если не платит один, то второй будет обязан вносить платежи, иначе квартира будет изъята.
2. Созаемщик и поручители. Если за кредитом пришли вместе, в договоре указаны оба, подписали тоже оба супруга — логично, что банк может предъявить требование как обоим, так и любому из пары. Если второй супруг по договору взял на себя обязательства, то он тоже несет ответственность за внесение платежей.
3. Кредитные средства были взяты и потрачены на цели, которые оправдываются потребностями семьи. Например, если в заявке при оформлении кредита указать, что цель займа — ремонт в доме, и затем действительно потратить деньги на ремонт (что видно, например, из выписки по счету). Будет считаться, что деньги брались на семейные нужды. При возникновении долга банки вправе воспользоваться подтверждением.

Однако судебная пpaктика показывает, что банки не будут заморачиваться и подавать иск бывшей жене, если бывший муж не платит кредит, взятый в бpaке. Слишком сложно доказывать совместные цели использования кредита. Иск предъявят только тому, кто был заемщиком по договору — бывшему мужу. Бывшую жену пригласят в суд как третье лицо (не ответчик), чтобы она могла выразить свое мнение относительно иска.

Бывший супруг вправе предъявить жене иск о взыскании с нее половины денег, выплаченных им после расторжения бpaка по совместному займу — такие разъяснения дал Верховный суд по аналогичному делу:

Дело № 18-КП8-201 от 20.11.2018

Во всех перечисленных ситуациях семейный статус супругов на текущий момент не имеет значения. Нельзя после развода просто отказаться от ипотеки, ответственность остается действительной до конца кредитного срока.

Кредиторы звонят без остановки: что делать?

Если вы не брали на себя совместных обязательств, не подписывали договор поручительства, все требования будут считаться незаконными. С коллекторами можно бороться, обращаясь в правоохранительные органы, в ФССП, которая ведет реестр коллекторских агентств, и в другие государственные ведомства. Что делать, если звонят коллекторы, мы подробно рассказали в этой статье.

Однако это не решит основную проблему — задолженность и ответственность по договору. Снять ее без возврата денежных средств на данный момент можно только через процедуру признания банкротства в суде.

Банкротство выгодно, если:

• у вас с бывшим супругом совместные обязательства;
• вы тоже имеете просроченные долги.

Вы можете обратиться в Арбитражный суд при следующих обстоятельствах:

• сумма долгов в совокупности достигает 350 000 рублей;
• у вас нет дохода для расчета по кредитам;
• вы не владеете имуществом, которое бы можно было продать в счет погашения требований (единственное жилье и другие защищенные объекты не в счет).

Подробнее о банкротстве физических лиц в судебном порядке читайте здесь.

В сентябре 2020 вступает в силу упрощенное внесудебное банкротство, которое предусматривает списание долгов бесплатно через МФЦ, но требования построже:

• Долг от 50 тыс. до 500тыс. руб.;
• Исполнительные производства окончены по ч.4 п.1 ст.46 ФЗ №229, и новых дел в ФССП не открыто.

Процедypa внесудебного банкротства еще доpaбатывается, мы рассказали о ней в этой статье.

Если вам нужна юридическая помощь в процессе признания финансовой несостоятельности — обращайтесь. Мы бесплатно проконсультируем вас, и поможем пройти процедуру с минимальными последствиями.

Наша комaнда

Максим Поляк

Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства

Андрей Холуев

Ведущий юрист отдела банкротства физических лиц

Екатерина Урываева

Юрист отдела банкротства физических лиц

Исраил Хашагульгов

Ведущий юрист судебного департамента

Никита Облезнев

Ведущий эксперт по списанию долгов

Бесплатная консультация по списанию долгов

Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты