Бывший муж брал кредит и умер

Большинство российских семей берут займы в банковских учреждениях для различных целей. Обычно в бpaке оба человека работают, поэтому выполнять взятые обязательства перед финансовой организацией, значительно легче.

Однако бывают непредвиденные ситуации – когда муж взял кредит и умер. Нередко супруга может и не знать об этом. Тогда следует немедленно принимать решение, что делать с этой проблемой, так как любое промедление может принести лишь неприятности.

Цель статьи подсказать читателю, что следует сделать в первую очередь. Обязана ли жена платить кредит за мужа, если он умер. Как все решить, следуя норме закона.

Если муж взял кредит и умирает перейдет ли это на жену

Если человек взял кредит и скончался как быть его близким? Супруга умершего является первоочередным наследником и имеет право на получение половины нажитого имущества.

Другая часть собственности будет делиться между правопреемниками, в число которых она также входит. В соответствии с п. 3. ст. 39 СК РФ долговые обязательства супругов распределяются пропорционально.

Закон определяет равенство долей в случае cмepти одного из них. По смыслу этой статьи кредит после cмepти супруга, обязана выплачивать жена.

Законодатель ввел еще одну правовую норму – в соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ наследники покойного отвечают по его обязательствам солидарно. То есть в пределах полученной каждым из них объема наследственной массы.

Кредитор имеет право предъявить свои требования по погашению займа приемникам умершего должника, как на стадии ведения наследственного дела нотариусам, так и в суд. В последнем случае следует помнить о сроках исковой давности, иначе судья прекратит дело.

Кредит и особенности страхования жизни

В подавляющем количестве случаев, когда гражданин обратится в банковское учреждение оформить заём, его обяжут заключить соглашение со страховой компанией. Это делается в интересах обеих сторон.

Существует два основных вида страховки:

Страхование ответственности по причине cмepти заемщика.
Страховка в случае наступления cмepти человека.

Каждый их этих двух видов имеет особенности. Соответственно, если у умершего был кредит, последствия зависят от того имел место страхового случай или нет.

Страхование ответственности по причине cмepти

Договор заключается с целью компенсации задолженности по кредиту. На случай, если человек умер. Средства перечисляются банковской организации. Их сумма не превышает величину взятого займа и процентов к нему.

Правопреемникам следует проинформировать страховую организацию и банковское учреждение, о наступлении cмepти заемщика.

При этом он должен предоставить ряд подтверждающих документов. Как только ситуация будет рассмотрена и дано положительное заключение – деньги перечисляются в банк для погашения обязательства. Наследникам не нужно будет самим его погашать.

Страховка от cмepти

Это один из самых распространенных видов страхования. При его заключении выплаты могут превышать размер взятого кредита. Получателем страховки может быть как банк, так и наследники. Круг лиц или организаций, которые могут быть получателями, прописывается в тексте соглашения.

Этот вид договора считается более выгодным, с точки зрения объема получаемых денег, при наступлении страхового случая. Можно не только покрыть заем умершего, но и получить некоторую прибыль.

Поэтому страховые компании стараются найти максимум причин, чтобы не выплачивать деньги. Чтобы не оказаться в непростой ситуации следует немедленно известить о факте cмepти застрахованного заемщика, и хорошо знать условия заключенной страховки.

Ситуации, при которых могут не признать случай страховым

Часто сотрудники страховых фирм, при наступлении cмepти человека попытаются найти причины, по которым отказать в положенной выплате, оставив его родственников самим разбираться с проблемами.

При этом надуманные основания не совсем соответствуют букве закона, и нередки судебные разбирательства.

К условиям, по которым могут отказать в страховке можно отнести:

Смерть наступила в случае продолжительной и тяжелой болезни. Человек при заключении договора обязан уведомить об имеющихся заболеваниях. Поэтому представители компании будут искать доказательства сокрытия этого факта, обвинив в ненадлежащем отношении покойного к своему здоровью.
Самоубийство. Обычно этот случай не прописывается в страховом договоре.
Смерть наступила по неустановленным причинам. Страховщики откажутся выплачивать деньги, обосновав это тем, что случай не подпадает под прописанные в документе обстоятельства.
При пропуске срока обращения страховую фирму.

В любой из описанных ситуаций, при условии, что сумма займа значительная, наследникам следует обратиться в суд, чтобы отстоять свои права.

Если договор о страховании жизни не был заключен

Если кредит не застрахован перейдет ли он жене? Все зависит от конкретных обстоятельств и условий кредитования.

Как указывалось выше в соответствии со ст. 1175 ГК РФ то по долгам отвечают его наследники.

Когда правопреемников много, то нести обязательства они будут солидарно – пропорционально полученной доли наследственной массы.

Имеющаяся недвижимость чаще всего продается, а за счет вырученных денег погашается задолженность. Когда имущество умершего заемщика по своему объему не покрывает кредит, наследники могут отказаться принимать его и освобождаются от обязанности его выплачивать.

Когда жена должна платить кредит за умершего мужа

Отвечает ли жена за кредиты мужа? При вступлении в наследство, супруга пpaктически всегда оплачивает кредит, оформленный на мужа и взятый в бpaке.

Как правило, это возможно в ситуациях:

когда она является созаемщик и поручитель;
кредит был взят на недвижимость – ипотека.

При наличии таких вариантов необходимо ознакомиться с текстом заключенного договора, который пояснит, какие наступают последствия в случае cмepти мужа. В обоих случаях она не сможет уйти от исполнения обязательства.

Ответственность супругов

Законодательство дает понимание решения этого вопроса. В соответствии с п. 1. ст. 45 СК РФ по взятым на себя обязательствам супруг отвечает своим имуществом.

Если гражданин умер – за счет его собственности будут погашаться долги. При этом неважно имеются наследники или нет.

Переходят ли долги по кредиту на жену после cмepти мужа?

П. 2 ст. 45 СК РФ указывает, когда деньги были потрачены на решение семейных вопросов:

покупка жилья;
автомобиля;
бытовой техники;
развитие совместного бизнеса.

Тогда задолженность взыскивается солидарно, жена должна платить кредит. Долг будет выплачен за счет имущества умершего заемщика и пережившей его супруги, так как долг считается общим.

Здесь важным моментом является доказывание истцом, что средства были потрачены на нужды семьи.

За машину

Покупка автомобиля сегодня не редкость. Когда заем оформлен, а супруг вдруг скоропостижно скончался, следует учесть ряд моментов. При условии, что жена имеет водительские права, управляла автотрaнcпортом, она будет нести ответственность по долговым обязательствам.

Данный факт отсутствует – получается, что муж пользовался деньгами единолично, жена может отказаться от погашения кредита, так как не распоряжалась движимым имуществом, доказав это в суде. Когда жена выступает созаемщиком или поручителем – она обязана погасить задолженность.

За гражданского мужа

Обязанности женщины и мужчины между собой возникают только после официального оформления семейных уз в ЗАГСЕ. Этого нет, люди – сожители, фактически посторонние люди. Поэтому платить за кредит гражданская жена не обязана.

Если она является поручителем, она обязана погасить заём. Бывают, что при судебном производстве истец доказывает, что взятые средства израсходованы на нужды гражданских супругов.

Теоретически суд может потребовать уплатить долг с женщины. Хотя это бывает довольно редко.

На жилье

Когда квартира взята по ипотеке, то выплату по ней осуществляют оба супруга, фактически являясь созаемщиками. По закону вдову обяжут погашать ипотеку и оплачивать долг придется в полном объеме.

В том случае, если она не выполнит это условие, жилье могут забрать. Ведь если квартира находится под залогом в ипотеке, то банк вправе отобрать за неуплату по договору.

Однако когда приобретенная жилплощадь в бpaке является единственным жильём женщины, куплена не в кредит и не заложена в банк, финансовая организация не имеет право ее забрать (ст. 446 ГПК РФ).

Если супруга – поручитель

Она несет совместно ответственность с мужем за взятый кредит, в том числе и после его cмepти. Супруга, как поручитель в силу закона, обязана оплатить займ.

Однако здесь есть несколько нюансов, а именно – она может нести солидарную или субсидиарную ответственность по договору.

Рассмотрим особенности:

В первом случае – она должна будет выплатить деньги (тело займа, пеню и штрафы) уже после просрочки.
Во втором – через суд доказывать невозможность нести обязательства по кредиту заемщиком, и только потом отвечать в соответствии с условиями заключенного правоотношения.

Рекомендуется внимательно относиться к подобным вещам, так как ответственность ляжет именно на супругу. Здесь необходимо предварительно просчитать и внимательно ознакомится с предлагаемыми банком условиями на стадии заключения договора.

Если супруги – созаемщики

Весьма часто встречающаяся ситуация и схожая в определенной степени с поручительством.

В этом случае она автоматически становиться плательщиком и несет солидарную ответственность по обязательству.

При условии, что семенные отношения не зарегистрированы в ЗАГСЕ, но женщина созаемщик, кредитные обязательства после cмepти сожителя она должна погасить. После чего у нее будет право в порядке регресса вернуть деньги с наследников умершего.

Роль созаемщика или поручителя

Основное цель участия этих сторон в договоре – обеспечение выполнения соглашения перед банковской организацией. Однако у каждого из этих понятий есть свои нюансы.

Это лицо наделено одинаковыми правами и обязанностями с заемщиком. Его роль заключается не только в обеспечении возврата денег – за счет его финансовых возможностей может быть увеличена сумма займа.

Стать поручителем может любое дееспособное лицо. Когда оформляется ипотека, супруги становятся автоматически созаемщиками. К ним обычно банк сразу предъявляет претензии в случае просрочки платежа.

Поручитель при неисполнении кредитополучателем своих обязанностей несет ответственность за него. Как правило, это может быть как юридическое, так и физическое лицо.

Платежеспособность этого лица оценивается кредитором на случай страхования риска и должна быть высока, однако не учитывается при определении величины выдаваемого займа.

При образовавшейся просрочке обратиться к этому лицу банк может, но при условии, что кредитополучатель не сможет осуществлять выплаты.

Особые моменты

Они существуют пpaктически всегда при возникновении любого правоотношения. Ведь обязательства реализуются на длительные сроки от года до десятков лет. Когда умер муж и остался кредит, супруга и ее дети, фактически принимают долги умершего.

Наследники могут попытаться оспорить факт наложения на них обязанностей по выплате кредита в суде или вообще отказаться от наследства, которое может не погашать своим объемом сумму задолженности.

Руководство банка понимает, что супруги могут развестись или заемщик умрет, а как следствие возврат денег может быть сложным.

Поэтому в некоторых случаях предусмотрен особый порядок возвращения займа, при возникновении непредвиденных ситуаций. Они обычно закрепляются в договоре на основании норм действующего законодательства.

За бывшего, если в разводе

С момента расторжения бpaка, люди утрачивают какие-либо взаимные обязательства, за исключением выплаты алиментов на детей.

В случае, если кредит взят до официального прекращения бpaка, то к бывшей супруге могут быть предъявлены претензии со стороны банка, при отсутствии платежей.

Однако можно законным образом отстоять свои права и не платить по долгам.

Это возможно осуществить при таких ситуациях:

бывшая жена не знала о взятом долге и средства с него не были направлены на решение семейных вопросов;
если доводы не принимаются финансовой организацией во внимание, то идти на поводу у кредитора не нужно, пусть он в судебном порядке доказывает свои права;
долг не признается общим и будет погашен посредством доли имущества умершего бывшего супруга.

Однако при условии, что заём признан банком общим и заключен в бpaке, женщина будет оплачивать его.

Обратите внимание! При разводе обеим сторонам необходимо согласовать все нюансы, связанные с выплатами по кредиту, чтобы потом не было неприятных ситуаций. После расторжения бpaка супруга не обязана возмещать новые долги за умершего мужа.

Отец не платит кредит, что делать детям

А ничего не нужно делать! Статья 45 СК РФ четко указывает, что нести ответственность должна его жена (в случае cмepти). Обязательства по договору осуществляют также поручители или созаемщики. На детей или других члeнов семьи это правило не распространяется.

При условии, что сын или дочь достигли совершеннолетия, а отец не делает положенные выплаты – на его потомков ответственность не распространяется.

Даже обратившись в суд, банковская организация не сможет перенаправить выплату денег на эту категорию граждан, при условии, что они не приняли наследство.

Если хотим поехать за границу

Если просрочка долга несет единичный или несистемный хаpaктер, то обычно начисляются пеня и штрафы. В этом случае не следует ждать от кредитора каких-либо жестких мер.

Когда должник неплатежеспособен или невыплаты кредита и пени стали постоянными, тогда банк обращается в суд для взыскания задолженности.

Одной из санкций, который могут наложить – это запрет выезда за границу заёмщика. При условии, что супруга является созаемщиком и сумма задолженности велика, то ее также могут не выпустить за пределы России.

Что делать, если долг перешел по наследству

Нужно, прежде всего, оценить ситуацию и прочесть сам договор. Когда займ застрахован, то выплаты покроет страховая фирма, либо поручитель.

Здесь надо учесть, что поручитель может обратиться иском в суд, пытаясь взыскать деньги с наследников кредитополучателя, и будет прав.

У жены умершего есть права, которые можно отстоять в судебном порядке. Если объем обязательств велик, и он не покрывает имущество покойного, то можно на законных основаниях отказаться от него.

Могут ли заставить платить

Словами или угрозами, письменными уведомлениями это сделать невозможно. Это делается только посредством обращения в суд на основании вынесенного мотивированного решения. Когда есть страховка или поручители, все решается между этими субъектами.

Законодательство стоит на страже интересов личности, и никто не имеет право заставить против воли человека платить не свои долги, при условии, что это не предусмотрено законом или договором.

Поэтому не следует реагировать на претензии банков, если они неправомерны. Надо обратиться к руководству кредитной организации, для решения этого вопроса либо подать иск в суд.

Общий порядок взыскания задолженности

Когда после cмepти мужа остался не выплаченный кредит, банк вправе вернуть свои деньги. Это невозможно сделать без решения суда – ч. 2 ст. 45 СК РФ. После удовлетворения иска, документ направляется судебным исполнителям для его реализации.

Они в свою очередь реализуют его. Можно договориться с ними и согласовать график погашения задолженности.

Если такой инициативы не поступило со стороны ответчика, то приставы начнут описывать имущество, для последующего изъятия и реализации.

Причём его рыночная стоимость с учетом износа будет снижена на 25% и предложена кредитору для погашения задолженности.

Как себя защитить от сотрудников ФССП

Они являются представителя государственной службы взыскания и обязаны в точности выполнить решение суда. Методы, применяемые ими должны быть полностью законны.

Чтобы огородить себя от неправомерных действий рекомендуется:

подготовить чеки, квитанции, гарантийные талоны, на все предметы, оформленные на имя вдовы, являющиеся личной собственностью, не подпадающей под перечень имущества, за счет которой будут гасить кредит;
если на лицо солидарная ответственность – нужно в спешном порядке посетить представительство ФССП, для согласования графика погашения задолженности, с учетом потребностей семьи в продуктах, одежде, коммунальных услугах.

Когда со стороны приставов зафиксированы неправомерные действия, нарушающие решение суда или закон, надо обращаться к руководству ФССП для устранения этой проблемы. Не следует затягивать с ознакомлением судебного решения, чтобы не иметь ненужных хлопот.

Обратите внимание! Если переговоры с руководством ФССП не привели к желаемому результату – следует обратиться в Прокуратуру, за защитой нарушенных прав.

Заключительные рекомендации вдове при наследовании имущества и долга по кредиту

Если остались кредитные обязательства после cмepти супруга, не стоит паниковать и делать поспешных шагов. Всегда следует действовать по закону, не идти на различные уловки.

Для этого надо придерживаться нескольких рекомендаций:

Ознакомиться с условиями договора, определить моменты, которые связаны с его выполнением и ответственностью сторон.
Оценить объем получаемого наследства – оно не покрывает сумму займа, сразу же отказаться от него.
Когда требования банка о взыскании денег неправомерны – обратиться в суд.
Обязательно оформить страховку.
Подумать стоит ли становиться поручителем или созаемщиком.

Придерживаясь этих несложных правил супруга, обезопасит себя от возможных негативных последствий. Лучше предупредить возможные неприятности, чем их потом решать через суд или другие инстанции.

Автор: Олег Владимирович Росляков, источник naslednik.info.

Ситуация, когда человек умер, но у него остался кредит – стандартная и актуальная для многих. Именно в этот сложный момент, когда родные и близкие дезориентированы произошедшим, приходится заниматься проблемами наследства – в том числе и негативной стороной наследования – вопросом наследования кредитов.

Самое главное, что нужно знать в ситуации, когда человек умер, а кредит остался:

в течение 6 месяцев (срок вступления в наследство) после cмepти заемщика банк или микрокредитная организация не имеют права начислять проценты по кредиту умершего. Также у них нет права требовать выплаты кредита и процентов по нему с наследников – при условии, что ими подано соответствующее заявление.

Рассмотрим основные проблемы и способы их решения.

Откуда банк узнаёт, что заёмщик умер?

Банку становится известно о cмepти заемщика кредита, когда возникает задержка его выплаты: у крупных банков это может произойти даже спустя 2 или 3 месяца. Как только должник перестаёт выходить на связь, в дело вступают кредитные менеджеры – они связываются с работодателями, родственниками и другими доступными контактами, ведущими к должнику. Пока идёт “розыскная работа” банк продолжает начислять проценты по долгу и штрафовать за невыплату.

Если представители банка настаивают на досрочном погашении задолженности, им приходится обращаться в судебные органы. Есть несколько простых советов, как родственникам покойного действовать в подобных обстоятельствах.

Остановите выплату кредита и процентов по нему – немедленно подайте заявление в банк

Как только у вас на руках есть свидетельство о cмepти – немедленно идите в банк и пишите заявление о том, чтобы штрафы по неустойке и начисление процентов прекратились на ближайшие 6 месяцев – таков юридически установленный срок вступления в наследство. Как правило, этого документа достаточно, чтобы банк прекратил операции по существующему кредиту покойного.

Порой встречаются недобросовестные банковские организации (либо отдельные их работники), которые целенаправленно советуют родственникам, ещё не ставшими наследниками, не прекращать погашение долгов по кредиту умершего.

Пока не наследник – не плати!

С точки зрения закона, даже самые родные люди усопшего просто не имеют обязательств ни перед кем, пока они не вступили в право наследования. Мы привыкли, что связь “заплати за него, вы же были семьёй” подразумевается всегда, но вступление в наследование – это и есть такая связь, удостоверенная юридически. Многие люди не догадываются об этом и просто продолжают выплачивать кредит за умершего, чтобы не сообщать банку о самом факте cмepти. Когда близкий человек отошёл в мир иной, денежные расходы неизбежны, поэтому не тратьте свои сбережения раньше времени.

Нельзя выплатить больше, чем стоит наследство

По прошествии требуемых законом 6 месяцев, если родственники покойного стали законными наследниками, к ним переходит весь “объём” наследства последнего, включая и оставленные им долги по кредиту. Раздел права, занимающийся вопросами наследования, использует для этого понятие “универсальное правопреемство”. Финансовая ответственность унаследовавших кредит лиц не может превосходить совокупную стоимость наследства, которое они приняли.

Следует обратить внимание на следующий нюанс: прежде банковские организации могли через суд требовать взыскания лишь оставшегося долга и процентов по нему, которые начислены по дате cмepти заёмщика. На сегодняшний день был принят ряд законодательных поправок, расширивших права банков по истребованию процентов, начисленных уже после cмepти.

Сложные ситуации, когда человек умер, остался кредит

Если наследников несколько, то их ответственность по выплате долгов становится коллективной. Банк, в свою очередь, теперь может выбирать, кому предъявлять запрос о выплатах: сразу всем или кому-либо конкретному (разумеется, ограничиваясь рамками стоимости унаследованного имущества). Распространённый пример такой ситуации: осталась квартира, а права собственности на неё – долевые, в таком случае новоявленные обладатели вынуждены будут выплатить кредит на квартиру в тех же долях, в которых владеют ею.

Бывают ситуации, когда банк мешает вступить в права наследования. Это происходит в тех случаях, когда кредит обеспечивался залогом (кредит на автомобиль, на квартиру). Дело в том, что, хотя наследуется сразу и долг, и предмет залога, выдававшая кредит организация обладает т.н. «приоритетным правом» заставить наследующего погасить долг при помощи залога. Поэтому вступление в наследство задерживается до того момента, пока спopные пункты по долгам покойного не будут решены.

Особенно сложными считаются дела, когда унаследованный кредит выдавался под поручительство, заверенное третьими лицами. Один из важных критериев в таком случае: можно ли назвать взявшего займ покойного добросовестным? Если да, и человек выплачивал долг вовремя, остаточные финансовые обязательства перейдут к родственникам, вступившим в права наследования (кредитная организация не будет заинтересована в том, чтобы вовлекать в дело поручителей). Если же человек уклонялся от уплат, и незадолго до его cмepти было вынесено судебное постановление о взыскании средств по задолженности (в том числе с поручившихся третьих лиц), тогда ответственность по долгу переходит к поручителю.

Впрочем, выплатив долговые обязательства последний вправе истребовать такую же сумму с родственников, вступивших в право наследования. Он платил за покойного, а наследники заплатят ему: юридический лексикон называет это «регрессным требованием».

Нет наследства – нет кредита

Наиболее распространены две ситуации: когда человек, бравший кредит, не оставил в наследство никакого имущества – либо, когда родственники по разным причинам (например, не желая обременять себя делами купли-продажи) вовсе отказываются от наследства.

В первом варианте, если усопший не оставил имущества, которое можно унаследовать, тогда никто не может вступить в права наследования – а, соответственно, и выплачивать остаток задолженности не обязан более ни один из родственников. Сам смысл “наследования” – позитивный: унаследовать можно только нечто, стоящее сколько-либо (но и долги вместе с этим чем-то). “Негативное наследование”, по которому наследовались бы только долги, юридически просто недопустимо. По этой причине, если погашение задолженности продолжалось и после даты cмepти заёмщика, все проведённые выплаты в счёт банковской организации могут быть истребованы родственниками обратно, и суд будет на их стороне. Более того, им также должны быть возвращены проценты за то, что их финансовые средства были какое-то время незаконно использованы – представители банка обязаны знать соответствующие юридические нормы.

Во втором случае, если наследство всё-таки есть, однако законные наследники умершего по своим соображениям предпочли его не наследовать, на них не переходит никаких обязательств по выплате кредита. В случае отказа законных преемников, а также их отказа в пользу какого-либо другого наследника, имущество объявляется выморочным (ГК РФ статья 1151) и становится собственностью Российской Федерации (государства). Возможны ситуации, когда банк продолжит предъявлять имущественные претензии новому владельцу в судебном порядке, однако тяжбы банковских и государственных структур более не будут затрагивать жизни родственников покойного.

Возможно вам будет интересно: Как получить наследство, если нет завещания.

Будем очень рады видеть вас, дорогие читатели, среди подписчиков нашего канала (подписаться можно сверху).

Обязательно ставьте лайки – это важно для канала 😉

А с этим и многими другими материалами вы можете ознакомиться на сайте Ritual.ru