Что делать если бывшая жена не платит кредит

Довольно распространенная ситуация в наши дни, когда один из супругов берет денежный заем в банке и не выплачивает по нему ни копейки, а после развода вас начинают беспокоить сотрудники банка, или коллекторские агенства и требовать с вас расплатиться за кредит бывшего супруга, так как он не выполняет свои обязательства перед банком, что самое страшное в данной ситуации, так это то что многие люди беспрекословно соглашаются с такими требованиями и начинают под давлением банка выплачивать сумму долга, которую они в принципе не должны оплачивать.

Действительно ли нужно отдавать кредит за бывшего супруга?

Скажу сразу, если в кредитном договоре вы не выступаете поручителем, деньги брались не на нужды семьи или вообще в тайне от вас, в договоре нет ваших подписей то требования банка к вам в 99% процентах случаев абсолютно незаконны и вы смело можете ничего не выплачивать, далее мы как раз разберемся почему и как отфутболить банк или коллекторов в таком случае, ведь не смотря на то, что мы живем с различного рода организациями в одном правовом поле и по идее закон для всех одинаков, любая структура которая направлена на обогащение и получение прибыли будет стараться достать должника и взыскать с него все денежки, которые принадлежат банку, а чтобы достать этого самого должника банки зачастую переступают черту закона, пользуются незнанием законов рядовыми гражданами и просто начинают вводить вас в заблуждение статьями из Гражданского кодекса и искажать их суть, дабы запугать вас и заставить выплачивать им деньги за абсолютно левый кредит, который вы вообще можете не иметь никакого отношения.

Должны ли вы платить по закону?

И так здесь стоит начать со статьи 45 Семейного Кодекса РФ (точный текст кодекса процитирован не будет, но я разъясню своими словами, чтобы упростить понимание), который гласит следующее, если у одного из супругов есть какие либо обязательства, то взыскание по ним может быть обращено только на имущество этого супруга, если имущества супруга недостаточно для погащения задолженности или выполнения обязательства, то кредитор имеет полное право потребовать выделить долю супруга должника из совместно нажитого имущества, но не просто ту долю которую ему захотелось (к примеру для полного погашения долга), а ту которая бы причиталась должнику в случае развода и раздела имущества. Если во время бpaка имущество нажито не было, то конечно же ни о каком взыскании доли из имущества речи идти не может, ведь по сути делить будет нечего, а имущество второго супруга в данном случае не может быть подвергнуто взысканию (за исключением условия части второй статьи 45 СКРФ).

Что такое общие обязательства супругов?

Вторая ситуация, относится к части 2 статьи 45 СКРФ. Кредитор имеет полное право наложить взыскание на общее имущество супругов, но сделать он это может только в случае ответственности супругов по общим обязательствам. Общими обязательствами в данном случае считаются такие обязательства, которые могут возникнуть только по инициативе обоих супругов в интересах всей семьи, к примеру:

1. Это может быть договор займа или кредитный договор, в котором указанно, что денежные средства пошли на покупку жилой площади, или каких либо других покупок которые пошли на нужды семьи и были использованы по назначению, то есть в договоре может быть указана любая причина указывающая на то, что деньги пошли на нужды семьи.
2. Также в договор может быть оформлен на одного из супругов, но полученные денежные средства потрачены также на нужды семьи, к примеру на улучшение жилищных условий, покупка предметов обихода, или на образование детям, в этом случае супруги несут солидарную ответственность по долговому обязательству.
3. При покупке квартиры на кредитные деньги в договоре указаны оба супруга.

Во всех вышеперечисленных случаях супруги несут ответственность совместно, отвечают по обязательствам долей каждого в совместно нажитом имуществе, а если после продажи совместного нажитого имущества денег не хватило на погашение обязательства, то каждый из супругов отвечает еще и личным имуществом, приобретенным до вступления в бpaк.

Также хочется в подтверждение всего вышесказанного напомнить о статье 256 ГКРФ, которая гласит о том, что имущество которое нажито супругами до вступления в бpaк, является их личной собственностью, но это условие вполне может быть изменено брачным контpaктом или договором. Также личной собственностью считается имущество которое каждый из супругов во время бpaка получил в дар или унаследовал. То есть не нужно путать совместно нажитое имущество с имуществом полученным в дар или в порядке наследования, это совсем разные вещи, даже если супруги совместно пользовались этими вещами в бpaке (полный перечень вещей которые считаются личными, вы можете узнать из статьи 256 ГКРФ). Но как следует из части 2 статьи 45 СКРФ, даже на личное имущество в отдельных случаях может быть обращено взыскание.

Что делать если вас беспокоят коллекторы или сотрудники банка по кредиту бывшего супруга?

И так теперь самая суть, в принципе если вы в разводе и к вам звонят на телефон или стучатся в дверь и говорят о долге бывшего супруга, что он когда то брал кредит и вы должны его оплатить в обязательном порядке, хотя вы даже не увидели этих денег, они не были потрачены на нужды семьи, вы не выступали поручителем и созаемщиком, или вообще кредит был взят в тайне от вас, то знайте что такие требования незаконны, можете смело сказать об этом людям просящим вас оплатить чужие долги и предупредите, что просто так вы ничего оплачивать не будете, а сначала подробно разберетесь, кто кому должен и кто и что за кого будет или не будет выплачивать. Если вам начнут угрожать то смело пишите заявление в прокуратуру, это уже перебор и вымогательство. Угрожать могут как сотрудники банка, так и коллекторские агенства, ни на первых ни на вторых реагировать никаким образом не нужно. Посоветуйте обратиться им в суд по этому вопросу, пусть они в нем доказывают вашу причастность к долгу вашего супруга, доказать они скорее всего ничего не смогут, а запугивают только для того чтобы расколоть вас на уплату долга, к примеру не у всех крепкие нервы и ежедневные звонки и угрозы нередко работают. На это в большинстве случаев и надеются люди которые вас будут беспокоить.

Если угрожают описью имущества, то такая серьезная ситуация может возникнуть лишь в случае решения суда и передачи исполнительного листа по вашему делу в службу судебных приставов, которые и будут заниматься взыскиванием долга, но такое решение также без проблем можно оспорить в судебном порядке, ведь все зависит от того на какое имущество наложили арест и что они хотят взыскать, если веши или имущество на которые наложили арест подходят под параметры личных вещей из статьи 256 ГКРФ, то смело . Вообще взыскивать с вас могут лишь после суда, который примет решение все же взыскать с вас некую сумму в качестве погашения долга бывшего супруга, но вы будете выступать в качестве соответчика, но для таких серьезных мер у суда должны быть веские аргументы, как уже говорилось выше обязать вас выплачивать долг могут только по совместным обязательствам супругов, ни как иначе.

Читайте также:  Как манипулируют бывшие жены с помощью детей

Если на вас подали в суд из за долгов бывшего супруга?

Если все же на вас подали в суд, то если вы не собираетесь оплачивать чужие долги и деньги действительно были потрачены не на нужды семьи, то вам нужно будет доказать это в суде, это не очень просто, но вы сможете использовать для этого любые доказательства, можно привлечь свидетелей, предоставить какие то документы, чеки, любые вещественные доказательства, ну и конечно вам не обойтись без помощи опытного юриста, или адвоката.

Конечно в такую ситуацию может попасть абсолютно любой человек и это крайне не приятно, но все же данная статья не может являться полным и исчерпывающим руководством к действию, она лишь открывает вам глаза на очевидные вещи, о которых люди в большинстве случаев не могут знать, ведь не каждому хочется переворачивать кипы юридической литературы, чтобы докопаться до истины. В любом случае, если вы попали в такую ситуацию, непременно обратитесь за помощью к грамотному юристу, ведь каждая ситуация по своему уникальна и в каждом случае необходим индивидуальный подход. А я желаю вам удачи и конечно же никогда не попадать в такие ситуации.

Об авторе:

Живаева Татьяна. Специализируется на таких направлениях как возмещение ущерба, взыскание долгов как с физических, так и с юридических лиц, защита прав потребителя в сфере возврата товара и отказа от некачественных услуг. Автор более 90 статей в блоге. Общий юридический стаж более 10 лет.

– Мы сейчас разводимся с мужем и давно живем в разных квартирах. Недавно мне позвонили из службы безопасности банка и рассказали, что у супруга есть задолженность по кредиту. О том, что он брал кредит, я не знала, мы уже жили раздельно на тот момент, куда он потратил эти деньги – мне неизвестно. Я не являюсь поручителем или созаемщиком по кредиту, но указана там просто, как контактное лицо. Сотрудник банка пригрозил, что я тоже несу равную ответственность по этому кредиту и после развода должна буду погашать задолженность за супруга по нормам Семейного кодекса. Действительно ли это так?

– На бывшего супруга действительно может быть возложена ответственность по кредитному договору, но для этого необходимо соблюдение ряда условий. Оформленный в бpaке кредит еще не делает его общим и не накладывает на жену никаких обязательств.

???? Солидарная и личная ответственность

Семейный кодекс указывает на то, что не только имущество, купленное в бpaке, делится между супругами пополам, но также и общие долги. Опираясь на это положение, распространена позиция о том, что оба супруга несут ответственность при наличии долга у одного из них. Но справедливо ли это, если муж не спросил согласия жены на оформление кредита и ей ничего неизвестно, куда он потратил эти деньги?

Если супруга выступает поручителем или созаемщиком по договору, то банк вправе обратить взыскание на нее при уклонении супруга от своих обязательств. В случае если супруга не фигурирует в кредитном договоре, то допускается два варианта:

1. Кредит супруга станет его личным долгом.
2. Кредит супруга будет признан совместным долгом.

В первом случае погашение кредита является личной ответственностью супруга.

Во втором – кредит могут признать совестным долгом и привлечь супругов к солидарной ответственности по долгам. Солидарная ответственность предполагает раздел задолженности по 50% каждому. Такой статус кредит приобретает исключительно в судебном порядке и при одновременном соблюдении нескольких условий:

• супруга была проинформирована о получении бывшим мужем кредита;
• деньги потрачены на семейные нужды в полном объеме (если осведомленность жены не всегда учитывается судом, то этот пункт считается крайне важным).

Если муж не в состоянии погасить кредит (например, он потерял работу или тяжело заболел), то ежемecячные платежи обычно вносит за него супруга, но исключительно по доброй воле и при условии платежеспособности. В данном случае вопрос относительно того, имело ли получение кредита личные или общие семейные цели, является непринципиальным.

В случае если супруга не работает и не располагает возможностью обеспечить кредитное обязательство, то взыскать кредит в принудительном порядке банк не сможет. Поэтому банки и не заявляют подобных требований.

Как вы решаете вопрос с погашением кредитов в вашей семье?

Погашаем кредит совместноКто берет кредит, то и платитПлатит работающий супруг независимо от целей получения кредитаУ нас брачный договорНапишу свой ответ в комментариях

⚡ Раздел кредитов при разводе

Всем известно, что при разводе супруги делят имущество: квартиры, машины, дачи и пр. Но так же они вправе разделить долговые обязательства: кредиты при разводе подлежат разделу по требованию одного из супругов.

Если в исковом заявлении на развод стороны не укажут на свои имущественные претензии друг к другу, то кредит делить не будут, и погашать его будет заемщик, указанный в договоре с банком. Когда бывший муж претендует на раздел задолженности, ему предстоит доказать, что деньги потрачены на семейные нужды. Например, он купил на кредитные деньги машину жене, и у него есть в подтверждение платежные документы и договоры.

Важно понимать, что даже признание кредита личным долгом супруга не снимает имущественные риски с жены. На основании ст. 45 Семейного кодекса взыскание по долгам направлено на имущество определенного супруга. Но если его оказывается недостаточно, то суд может требовать выдела доли супруги-должника из общего имущества для обращения на него взыскания.

Если долг признан общим, то при недостаточности общего имущества супруги несут солидарную ответственность личным имуществом.

???? Должна ли жена после развода оплачивать кредит мужа, взятый им в бpaке

Автоматически кредит мужа после развода на бывшую супругу не переведут. По этому вопросу обязательно должно быть решение суда о разделе задолженности между супругами (по умолчанию: каждый должен погасить 50% долга).

Также сам банк должен выразить свое согласие о переводе долга на бывшую супругу – он может его не дать, если посчитает жену неплатежеспособной и сконцентрировать свои усилия на взыскании долга с мужа.

Если супруга сможет доказать, что на момент получения кредита они с супругом уже проживали раздельно, то его признают личным долгом бывшего мужа, и никакие обязательства для жены не наступят. Имущество и кредиты супругов в случае раздельного проживания не подлежат разделу даже через суд.

Чтобы доказать раздельное проживание, можно привлечь показания свидетелей, предъявить документы о смене прописки и пр.

Читайте также:  Как вести себя с родственниками мужа если они дружат с его бывшей женой

Как по новому закону защищаются жилищные интересы ребенка при разводе родителей

Читать

Почему в большинстве случаев ребёнок при разводе остаётся с матерью, а не с отцом

Подробнее

В каком порядке происходит раздел кредитов и долгов при разводе

Смотреть

???? Когда придется платить по кредитным обязательствам экс-супруга

Супруга должна будет погашать кредит за бывшего мужа в следующих случаях:

1. Оба супруга выступают созаемщиками по кредиту. Взыскание в данном случае обращается в солидарном порядке как на совместно нажитое имущество, так и на личное.
2. Супруга выступила поручителем по кредиту: в этом случае она обязана погашать задолженность за бывшего супруга не автоматически, а только после перевода долга на нее и поступления требования от банка.
3. Кредит был признан общим и разделен между супругами в судебном порядке.
4. Если бывшая жена взяла кредит на нужды мужа по его просьбе: например, у мужа плохая кредитная история или ему не давали кредит из-за отсутствия официального места работы.

Важно учитывать, что поручитель должен платить по кредиту только по решению суда. В досудебном порядке погашение задолженности возможно только после получения требования от банка. В противном случае, поручитель в роли бывшей жены утратит право на взыскание задолженности с супруга в виде понесенных издержек на погашение чужого кредита в порядке регресса.

❗ Что стоит предпринять заранее

Если вы планируете развод, стоит заранее проконсультироваться с юристом, чтобы понять, что вам грозит в случае желания бывшего мужа разделить кредит. При возможности нужно подготовить брачный договор или соглашение о разделе имущества.

Когда к бывшей жене поступают требования о погашении задолженности за мужа со стороны банка, то стоит сообщить в службу взыскания об оформленном или планируемом разводе и о том, что ей ничего не известно о долгах супруга. Также нужно напомнить банку о том, что жена готова платить только после получения соответствующего судебного решения.

В случае когда дело дошло до открытия исполнительного производства в отношении бывшего мужа, то необходимо собрать доказательства о принадлежности имущества и вещей жене. Это позволит избежать их взыскания в счет погашения чужого долга. В качестве доказательств подойдут товарные и кассовые чеки и пр.

Согласно законодательству, взыскание обращается только на личное имущество должника. Банк имеет право обратиться в суд с требованием о выделении доли должника в общем имуществе. Но финансовые организации редко идут на эту меру.

Если жилье является единственным  для проживания супругов, то забрать его суд не сможет за исключением случаев, когда квартира является предметом залога по ипотеке. Оптимальным вариантом для жены станет как можно более оперативная продажа совместной квартиры для ее раздела между бывшими супругами. Если проблема с долгами перед банком у бывшего мужа достигнет колоссальных масштабов, то дело может дойти до ареста доли супруга в собственности и продать квартиру будет невозможно до полного погашения кредита.

В случае если супруга-поручитель погасит задолженность за бывшего мужа по залоговому кредиту, например, по ипотеке, то к ней перейдет право собственности на предмет залога.

Имеет ли право на долю в квартире созаемщик по ипотечному договору

Читать

Как спасти ипотечную квартиру, если нет денег оплачивать кредит

Подробнее

Муж решил составить брачный договор уже в бpaке

Смотреть

❓ Часто задаваемые вопросы

Я много лет не работаю, домохозяйка. Как банк сможет взыскать с меня кредит, который мы с бывшим мужем брали в бpaке?

Если долг признают совместным, или вы являетесь поручителем по кредиту, то первоначально банк обратится к вам с требованием о погашении задолженности. Если вы отказываетесь добровольно погасить кредит, то банк может обратиться в суд и инициировать исполнительное производство. Судебные приставы при отсутствии доходов будут использовать разные методы для взыскания долга: арест счетов, продажа принадлежащего вам имущества и пр.

У нас с бывшим мужем общий совершеннолетний сын. Может ли банк взыскать долги отца с него?

Нет, не может, только если сын не поручитель или созаемщик.

Кто погашает кредит, взятый до свадьбы?

Кредит, взятый в бpaке, оплачивает то лицо, на которое он был оформлен. Он не может быть квалифицирован, как совместное обязательство, и не подлежит разделу. Но если добрачный кредит оформлен на жену, а муж участвовал в его погашении, то он вправе подать на раздел имущества (или на неосновательное обогащение) и взыскать часть своих трат в размере до 50% от потраченной суммы.

Не нашли ответа на свой вопрос? Звоните на телефон горячей линии 8 (800) 350-34-85. Это бесплатно.

Эксперт в сфере права и финансов

По российскому семейному законодательству считается, что не только имущество, которое было приобретено в бpaке, принадлежит по умолчанию обоим супругам в равных частях, но и общие долги. Исходя из этого, распространено мнение об ответственности обоих супругов при наличии долга у одного из них. Но что делать, когда муж взял кредит без согласия жены и не платит?

Если кредит оформлен на одного из супругов без участия/согласия второго

Итак, когда муж самостоятельно взял кредит и не платит, должна ли жена платить за кредит мужа?

• Личный долг

С момента, когда супруг поставил свою подпись в кредитном договоре и при условии, что ни единой подписи супруги в этом документе нет, долг становится личным и не относится к общим семейным долгам. Признание личным долгом весьма затруднительно, если оформление кредита происходило при участии второго супруга в качестве созаемщика/поручителя.

• Общий долг

Но при этом нужно учитывать, что если денежные средства по данному обязательству были потрачены в полном объеме на расходы семьи (при этом законодатель прямо не предусматривает наличие осведомленности об этом другого супруга), то в судебном порядке долг может быть признан общим. В этом случае супруги отвечают по обязательству вместе.

Когда кредит взял супруг с ведома другого супруга, но оплачивать не может

В этом случае сумма долга будет взыскана также с того супруга, который указан в договоре. Если муж не в состоянии оплачивать кредит, обычно супруга осуществляет ежемecячные платежи в добровольном порядке, при условии ее платежеспособности. При этом цель кредита — личная или общая, существенного значения не имеет.

Читайте также:  Алименты на бывшую жену в декретном отпуске

В том случае, когда супруг, не имеющий отношения к проблемному долгу, не работает и не располагает возможностью обеспечивать кредитное обязательство — никто не сможет взыскать с него сумму задолженности в принудительном порядке (арестовать счета, обратить взыскание на имущество и т.д.).

Признание долга общим при действующих брачных отношениях довольно проблематично: банки, зная правило законодательства о том, что по долговым обязательствам отвечает строго тот, кто его заключил, не заявляют подобных требований, супруги тоже не заинтересованы в этом (см. также кто платит за кредит, если заемщик умер).

Если кредит оформлен на обоих супругов, где они являются созаемщиками

В этом случае говорить о том, что второй супруг не знал о появлении долга, не приходится, поскольку подпись в договоре подтверждает его осведомленность. Когда супруги являются созаемщиками, то взыскание по выплате займа будет обращено в солидарном порядке на их имущество, как совместное, так и личное.

Кредит оформлен на одного из супругов при участии второго супруга в качестве поручителя

Если жена-заемщик не платит кредит, что грозит мужу-поручителю?

• Общие расходы — обычно по договорам такого рода заемные средства берутся на семейные цели: тогда долг является общим и взыскивается с обоих.
• Личные расходы — если же есть доказательства того, что заемщик истратил все средства на личные потребности, то существует шанс признать такой долг личным. Но даже в этом случае, при неспособности погасить задолженность супругом-кредитополучателем, оставшаяся часть будет взыскана с супруга-поручителя.

Супруги в стадии развода: кто должен платить кредиты?

Должен ли муж в период бpaкоразводного процесса платить за кредиты жены? Указанные выше рекомендации также относятся и к семье, где фактически брачные отношения распались, но официально развод не оформлен или длится бpaкоразводный процесс. Выплачивать кредит должен тот, кто оформил обязательство и участвовал в нем в качестве заемщика/созаемщика. Поручитель не должен платить по кредиту до того момента, пока об этом не будет судебного решения. См. также что делать если угрожают коллекторы.

Брачные отношения официально прекращены, а долги остались

После развода, если долги не были поделены в суде, то платежи совершает также заемщик. Но если бывший муж не платит свой кредит, что делать жене? Необходимо запастись терпением и следовать правилам:

• Сообщить в службу взыскания

Если известно о банках, в которых были оформлены кредитные обязательства, нужно сообщить в службу взыскания о состоявшемся разводе и о том, что о долгах супруга не была поставлена в известность;

• Собрать доказательства

Запастись доказательствами (чеки, договора, гарантийные талоны) о принадлежности вам ваших вещей. В этом случае вы избежите судебной процедуры исключения их из описи арестованных предметов. По закону, взыскание обращается лишь на личное имущество должника, но зачастую приставы могут описать все ценное, что есть в доме. Кроме того, если параллельно с разводом вопрос о разделе рассмотрен не был, то банк вправе обратиться в суд о выделении доли должника в общем имуществе. Исходя их судебной пpaктики, банки не часто идут на такую меру (в основном, по многомиллионным долгам или при наличии очень дорогого имущества) ;

• Как быть с квартирой?

Если ваше с бывшим супругом жилище является единственным, то суд не вправе его забрать, только если речь не идет об ипотечном долге. Но лучше как можно быстрее продать совместную недвижимость и решить вопрос об отдельном проживании в жилье единоличного владения. Так, в случае взыскания долгов с бывшего мужа, в качестве обеспечительных мер вероятно наложение запрета на отчуждение недвижимости, если должнику принадлежит хоть какое-нибудь количество квадратных метров. В этом случае при желании продать общую квартиру и приобрести отдельное жилье, что является логичным желанием разведенных, будет невозможно до полного погашения долга.

Права, о которых должен знать поручитель, в том числе и поручитель-супруг

Кроме того, что поручитель должен нести бремя долга в случае неплатежеспособности кредитополучателя, необходимо знать, что:

• Платить поручитель должен только после решения суда

Поручитель не обязан платить по кредиту без решения суда.

• Если поручитель хочет погасить долг без суда

Если поручитель не желает дожидаться решения суда, участвовать в судебных процессах и для него предпочтительнее погасить чужой долг, чем испытать судебную тяжбу, он может это сделать, но только при наличии письменного требования досрочного возврата долга. Такой документ должен быть вручено поручителю лично под роспись или по почте. При погашении долга поручителем без этого документа он лишается права требовать в судебном порядке взыскания с заемщика уплаченных средств, поскольку теряется момент «вынужденности» платежа за недобросовестного кредитополучателя.

• К поручителю может перейти залоговое имущество

Если поручитель гасит долг за заемщика по обеспеченному залогом обязательству (в том числе по ипотечному), то право залога автоматически переходит к поручителю. При взыскании уплаченных средств с заемщика в этом случае поручитель вправе ходатайствовать перед судом об обращении взыскания на залоговое имущество (в том числе и на единственную квартиру, если речь идет об ипотечном долге). Для этого после погашения долга нужно обратиться в банк с заявлением о предоставлении всей документации по погашенному кредиту (сотрудники банка обязаны это сделать), потом обратиться в суд с соответствующим иском.

Когда кредит оформлен по просьбе

Нередки случаи, когда оформленный кредит берется для другого лица. Когда подруга, родственница, знакомая взяла кредит на себя для другого человека (приятельницы, коллеги и т.д.), а он не платит, то существует высокая степень вероятности взыскания с того, кто указан в договоре в качестве кредитополучателя. Конечно, по возможности лучше не брать на себя обязательство в интересах другого человека, но если все же вы на это решились, то:

• Договор займа — при оформлении кредита составьте договор займа с лицом, которому вы отдаете полученные кредитные деньги. В нем можно указать периоды платежей, их размер, процентную ставку и ответственность. При этом указывать в частном договоре о том, что это кредитные средства, не нужно, поскольку перевод долга невозможен без согласия первоначального кредитора;
• Передача денег через банк — постарайтесь не отдавать заинтересованному лицу деньги наличными, лучше перевести на счет, платежку о переводе сохраните для использования в качестве доказательства при возникновении сложностей;
• Отдайте знакомому только копии документов — для осуществления платежей приятелем, для которого вы взяли кредит, ему будут нужны реквизиты и кредитные документы: не отдавайте их в подлиннике, лучше сделать ксерокопии, а всю первичную документацию хранить у себя.

Игорь Битейкин, управляющий партнёр ЮК “Битейкин и партнёры”